주식이나 금융쪽 잘알못 입니다.
지난 6년 가까이 회사에서 가입한 Retirement Plan (Fidelity) 만 가지고 있다가, 이번에 처음으로 집사람 이름으로 ROTH IRA (이것도 Fidelity) 를 만들었습니다.

그런데, 각각 account (RP vs ROTH) 에서의 투자형태와 현재 표시되는 금액의 정의가 서로 너무 다른것 같아서 헷갈립니다.
기본적으로 RP 는 3 가지의 mutual funds 로 구성했고, ROTH 의 경우는 며칠전에 4개의 mutual funds 를 구입했습니다.

1. RP의 경우는 저의 월급에서 나가는 것과 회사에서 매치해주는 2주마다 입금이 되는 것과, 기존의 투자에서 이익이 얻어지면, 다시 각각의 mutual funds 의 allocation & balance (현재 3개 라서, 각각 33%) 에 맞추어서 모든 돈이 다시 투자로 되는 형태입니다. 그러니까, 예를 들어서 현재 제 RP account 의 총 금액이 $1,000 이고 이게 몇달뒤 $1,200 으로 된다면, $200 만 투자가 되는게 아니고, 그 시각의 전 금액 ($1,200) 이 투자되는 형태 입니다.

2. ROTH 의 경우는 account를 만들고, 예를 들어서 제가 $10,000 을 가지고, 처음으로 4개의 mutual funds 를 구입했을때, 저의 account 에 표시되는 금액은 처음에 제가 입금했던 $10,000 이 그대로 나오고, 바로 밑에 요 며칠사이에 gain/loss 금액이 따로 나오네요.

그렇다면, ROTH 의 경우는 RP 처럼, gain 이 생겼을때 마다 그 gain을 다시 투자에 사용 할 수 있는 방법은 없는지요?

ROTH IRA의 경우, 투자를 새로 시작하면 자주 바꾸지 말고, 오랜동안 인내심으로 버티라고 하던데, 그렇게 되면, 1~2 년 흐른뒤에 gain 이 큰 것을 sell 하면서 현금화 시키는게 맞는지요?

RP 의 경우는 적금식이라서 은퇴까지 만들어진 총 금액에서 일정 세금내고, 나머지를 그대로 받는 다고 하던데, 그럼 ROTH 의 경우는 은퇴시점에서 어떻게 현금화가 되는지요? 만약에 RP 와 ROTH를 같은 금액으로 운영을 하고, 같은 mutual funds 를 구입한다고 가정한다면, 잔고금액이 커지는 속도가 확연히 다른게 맞는지요?

ROTH IRA 를 어떻게 운영해야 하는지 팁 부탁드립니다. 감사합니다.

일단 Roth IRA는 일년에 contribution limit 이 최고 6천불인데 그것부터 확인하세요.

기본적으로 Roth는 본인이 알아서 관리하는 것입니다. (예를 들어 만불을 가지고 펀드를 사건 그냥 cash로 가지고 있건 본인 선택).
그냥 self-directed investment account인데 세금혜택이 있다고 생각하면 됩니다.

1. RP의 경우는 저의 월급에서 나가는 것과 회사에서 매치해주는 2주마다 입금이 되는 것과, 기존의 투자에서 이익이 얻어지면, 다시 각각의 mutual funds 의 allocation & balance (현재 3개 라서, 각각 33%) 에 맞추어서 모든 돈이 다시 투자로 되는 형태입니다. 그러니까, 예를 들어서 현재 제 RP account 의 총 금액이 $1,000 이고 이게 몇달뒤 $1,200 으로 된다면, $200 만 투자가 되는게 아니고, 그 시각의 전 금액 ($1,200) 이 투자되는 형태 입니다.

==> 예로 말씀하시긴 했는데, 1200 이 됐다는 것이 200 dividend을 받은 겁니까? 아니면 마켓 밸류가 올랐다는 겁니까? 200 배당금을 받은 거라면, reinvestment of dividend 으로 현재 account 가 설정되서 자동으로 해당 펀드를 더 구매하는 거죠. 그럼 본인의 cost basis 는 1000 에서 1200이 되는 겁니다. 마켓 밸류가 올랐다면 그냥 주식 시장이 좋아서 그만큼 오른 것 뿐입니다.

2. ROTH 의 경우는 account를 만들고, 제가 $10,000 을 처음에 입금시킨다음에, 처음으로 4개의 mutual funds 를 구입했습니다. 그런데, 저의 account 에 표시되는 금액은 처음에 제가 입금했던 $10,000 이 그대로 나오고, 바로 밑에 요 며칠사이에 gain/loss 금액이 따로 나오네요.

==> 여기서도 cost basis 는 10000불 입니다. (근데 ROTH를 만불이나 했다구요? 년 6000 (50세 이상 년 7000) 이 max contribution 인데, 작년/올해 나누어서 한 거라면 상관없지만, 올 한 해에만 만불이면 페널티 먹습니다) ROTH 내 무슨 펀드를 사셨는지 모르지만, 이 역시 dividend 이나 short/long term capital gain으로 분기마다 혹은 연말에 받을 겁니다 (월마나 주는 것도 있긴 하지만). 이 돈을 그냥 가지고 있어도 되고, 위에 처럼 reinvestment of dividend 으로 설정하면 자동으로 해당 펀드를 구매하게 됩니다. gain/loss 나온 건 아마도 마켓 밸류가 오르락 내리락 하는 거 겠죠. 그리고 현금화 하신다고 했는데, 뭘 그런 번거로운 일을 하실려는지…

그냥 은퇴 시점에서 뭐 부터 찾아 쓸까를 고민하시죠, ROTH –>PR 혹은 PR–> ROTH 어느 쪽이 절세에 유리한지 그 때가서 판단하시길.

친절한 답변들 감사드립니다.
예를 들어서 $10,000 을 IRA에 입금했다고 설명한다고 하는게, 지금 다시 읽어보니, 제가 실제로 한것 처럼 적어놨네요.
다시 고쳤습니다.

투자하시기 전에, 간단한 공부하시는가 추천드립니다.

Roth IRA (Individual Retirement Account)는 세후 넣은 은퇴자금 이기때문에, 은퇴하실때까지는 몇가지 예외사항 제외하고는 현금화 하시고 돈을 빼실경우, 텍스와 페널티 모두 내야됩니다. 은퇴연금은 꾸준하게 20-30년 넣어서 은퇴자금을 만드는 용도이지, 5-10년안에 현금화해서 은퇴나이가 되시기 전에 빼시면 무용지물이거 손해입니다. 투자에 대해서 아예 모르시면, 솔직히 mutual fund (eg. target 2030, 2035, 2040, etc) 넣거나 ETF중 VOO, SPY, QQQ등 인덱스펀드를 사시는게 현명하고 안전합니다.

5-10년 개인투자로 이용하실꺼면 Investment Account라고 따로 개인 brokerage 어카운트 (fidelity, vanguard, Robinhood, etc)등을 이용해서 투자하셔서 현금화 하셔야하는겁니다.