Topic Edit: ROTH IRA 와 Retirement Plan 투자시스템이 어떻게 다른가요?

This topic has [4] replies, 0 voices, and was last updated 5 years ago by 시애틀.

Now Editing “ROTH IRA 와 Retirement Plan 투자시스템이 어떻게 다른가요?”

Name *

Password *

Topic Title (Maximum Length 80)

주식이나 금융쪽 잘알못 입니다.
지난 6년 가까이 회사에서 가입한 Retirement Plan (Fidelity) 만 가지고 있다가, 이번에 처음으로 집사람 이름으로 ROTH IRA (이것도 Fidelity) 를  만들었습니다.

그런데, 각각 account  (RP vs ROTH) 에서의 투자형태와 현재 표시되는 금액의 정의가 서로 너무 다른것 같아서 헷갈립니다.
기본적으로 RP 는 3 가지의 mutual funds 로 구성했고, ROTH 의 경우는 며칠전에 4개의 mutual funds 를 구입했습니다.

1. RP의 경우는 저의 월급에서 나가는 것과 회사에서 매치해주는 2주마다 입금이 되는 것과, 기존의 투자에서 이익이 얻어지면, 다시 각각의 mutual funds 의 allocation &amp; balance (현재 3개 라서, 각각 33%) 에 맞추어서 모든 돈이 다시 투자로 되는 형태입니다. 그러니까, 예를 들어서 현재 제 RP account 의 총 금액이 $1,000 이고 이게 몇달뒤 $1,200 으로 된다면, $200 만 투자가 되는게 아니고, 그 시각의 전 금액 ($1,200) 이 투자되는 형태 입니다.

2. ROTH 의 경우는 account를 만들고, 예를 들어서 제가 $10,000 을 가지고, 처음으로 4개의 mutual funds 를 구입했을때,  저의 account 에 표시되는 금액은 처음에 제가 입금했던 $10,000 이 그대로 나오고, 바로 밑에 요 며칠사이에 gain/loss 금액이 따로 나오네요.

그렇다면, ROTH 의 경우는 RP 처럼, gain 이 생겼을때 마다 그 gain을 다시 투자에 사용 할 수 있는 방법은 없는지요?

ROTH IRA의 경우, 투자를 새로 시작하면 자주 바꾸지 말고, 오랜동안 인내심으로 버티라고 하던데, 그렇게 되면, 1~2 년 흐른뒤에 gain 이 큰 것을 sell 하면서 현금화 시키는게 맞는지요?

RP 의 경우는 적금식이라서 은퇴까지 만들어진  총 금액에서 일정 세금내고, 나머지를 그대로 받는 다고 하던데, 그럼 ROTH 의 경우는 은퇴시점에서 어떻게 현금화가 되는지요? 만약에 RP 와 ROTH를 같은 금액으로 운영을 하고, 같은 mutual funds 를 구입한다고 가정한다면, 잔고금액이 커지는 속도가 확연히 다른게 맞는지요?

ROTH IRA 를 어떻게 운영해야 하는지 팁 부탁드립니다. 감사합니다.

I agree to the terms of service