제가 예전에 미국 대학에 근무하여 TIAA CREFF에 약 120,000 $이 있습니다. 지금 현재 다른 401나 403이 없어요. 제가 지금 막 Roth IRA를 열고 1년에 7000불씩 넣고 있는데요. 저의 TIAA CREFF 돈을 Roth IRA (Fidelity) 에 Roll Over하는 것이 좋을까요? 지금 바로 옮겨놓는 것이 좋을까요? 아니면 나중에 옮겨나도 괜찮을까요? Roll-Over를 하려면 Fidelity 계촤에서 하는 것인가요?

TIAA CREFF 에 있는 돈은 제가 59.5세가 되면 연금처럼 매년 받는 것인가요 아니면 일시불로 받는 것인가요? 참고로 저는 51세입니다.

그간 모와놓은 돈도 없고 이제야 retirement준비를 하고 있읍니다. 조언을 주시면 감사하겠습니다.

TIAA CREFF 잘은 모르지만 아마 세전 금액인 Traditional 형태로 돈이 들어가는 것이 아닌가 합니다. 이럴 경우 Roth IRA 가 아닌 Traditional IRA 로 roll over 하셔야 합니다. TIAA 문의를 하셔서 $120k traditional 인지 roth 인지 확인을 하는 것이 좋을 것 같습니다.

TIAA 계좌에 가셔서 수익률이 어느 정도 나오고 있는지, 돈이 잘 불어났는지, 매달 가져가는 fee 등이 없는지 확인을 하시고, 그냥 놔둬도 괜찮을 것 같으면 놔두시구요. 오래 놔뒀는데 왠만한 SP500 펀드, ETF 보다 돈이 안 불어나고 account fee 등으로 돈 빼가고 있으면 IRA 로 옮기는 것이 좋을 것 같습니다.

Rollover 신청은 우선 피델리티 웹사이트 통해서 진행을 하신 후에 아마 TIAA 에 roll over 요청을 직접 하셔야 할겁니다.
내가 지금 가지고 있는 것이 Fidelity 인데 이쪽으로 roll over 체크를 보내달라 이렇게 요청을 하면 보통 2-3 주 걸쳐서 체크를 보내줍니다.

https://www.fidelity.com/retirement-ira/401k-rollover-ira
https://www.tiaa.org/public/pdf/UPHS_TransferForm.pdf

TIAA CREFF 가 어뉴이티 옵션으로 되어 있는 것 같습니다. 그 동안 모아 놓은 금액 대비해서 한달에 얼마를 평생 받을 수 있는지 계산해서 보여주면 몇가지 옵션 중에서 선택을 해서 진행하는 형식으로 되지 않을까 합니다. 어뉴이티의 경우 잘 활용하면 죽을 때 까지 고정 금액을 받을 수 있는 은퇴 후 유용한 소득 수단으로 사용될 수 있기 때문에 잘 생각해보신 IRA 로 옮길지 결정을 하시기 바랍니다.

https://www.investopedia.com/terms/t/tiaa-cref.asp
https://www.tiaainstitute.org/sites/default/files/presentations/2017-02/ti_differ0210.pdf