t-IRA 에서 돈 빼기

  • #3577030
    초짜 192.***.142.154 621

    작년초 t-IRA 에 7000 을 넣었습니다
    작년에 여차여차해서 AGI 가 이십만이 넘어버렸네요
    세금보고 하려니 IRA 공제가 안된다네요
    도로 빼도 되나요? 아니면 롤오버? 방법이 있을까요?

    십만 처음 찍었을때의 감격이 아직도 생생한데
    이십만의 세계는 완전 딴세상이네요
    세율만 높은게 아니라
    IRA 공제도 안돼, 애들 학자금 공제도 안돼, 학자금대출이자도 안돼,
    이것저것 안돼는게 많아서 내야하는 세금이 만만치 않네요
    어차피 잉여소득으로 번돈이지만 이미 내 살이 되어버려서
    한덩어리 크게 떼어내려니… ㅠㅠ

    • 1 174.***.142.150

      Back door로 Roth IRA로 넘겨 투자 수익에 따른 세금을 안내는것으로 위안을 좀 삼아보시면 어떠실런지요;;

    • 초짜 192.***.142.154

      Backdoor 라는것이 있었군요
      혹시나 했었는데 방법이 있네요
      자세하게 찾아보고 실행해야겠습니다.
      고맙습니다.

    • 승전상사 98.***.109.6

      네.. 더 올라가면 child /dependent tax credit도 완전히 없어집니다. 일반적인 디덕션도 대부분 해당이 없어지고요. 옛날에 personal exemption 있던 시절에는 그것도하나도 못했어요. 그게 없어지고 standard deduction이 늘면서 오히려 조금 나아졌죠. 말하자면 이것도 트럼프의 고소득자 감세 효과 중 하나네요. 앞으로 바이든 세제 개혁안에는 401k 액수의 디덕션도 하나도 못하게 될 전망입니다. 이건 좀 영향이 클 거 같습니다…특히 50 넘어서 catch up contribution하면 더더욱.

      비지니스 비용/손실 처리로 잔뜩 디덕트 하거나, 주로 investment income으로 낮은 세율로 세금 내거나 그런게 아니라 급여로 받는 경우는 별달리 크게 절세할 길이 없습니다. 세금 정책 바뀌면 미리 파악하여 W4 조정해야겠습니다.

    • JSTA 24.***.26.227

      위에있는 백도어를 이용해서 roth 로 옮기면 되지만 이런경우 미리미리 플랜을 세워서 traditional (nondeductable) IRA에 넣었다가 바로 다음날 혹은 같은날 100% roth 로 컨버전 해야 합니다. 그렇지 않으면 소득이 생겨서 텍스보고서가 복잡해 지기 시작합니다. 특히 이전에 traditional 에 정상적으로 contribution 한 금액이 있다면 텍스보고서가 매우 복잡해 지고, 세금과 벌금이 있을수도 있고, 추후 IRS에서 편지를 받아 설명해야 하는 경우도 생깁니다. 결론적으로 백도어를 이용할 사람은 traditional 어카운트에 밸런스가 $0 인 상태에서 입금하자 마자 바로 다음날 roth 로 컨버전 하시기 바랍니다.

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