안녕하세요? 기다리고 기다리던 택스 시즌이 돌아오고 이제는 더 이상 미룰 수가 없을 듯하여 이번 주말에 택스 보고 예정인데요, 고수님들의 조언이 필요합니다.

저는 인컴 리밋 때문에 Roth 계좌에 투자를 하면 안되는 사람인데 올해부터 투자를 늘린답시고 개인 투자가 아닌 Roth에 매달 적립을 해왔단 걸 세금 보고 하려고 서류 보다 알게 되었습니다. 컨트리뷰션 리밋을 넘거나 소득 때문에 Roth 적립이 불가한 사람은 세금 보고하는 해에 Recharacterization을 하면 페널티 없이 개인 IRA로 롤오버가 가능하다고 하는거 같은데 문제는 적립한 금액은 정확하게 알고 있으나 earning하고 loss가 조금 걱정됩니다. 브로커리지에 전화해서 롤오버 된 날의 밸류를 받아 놨지만, 서류가 없으니 조금 불안합니다. 브로커리지에서 발행하는 Form 5498은 5월 발행이라고 하는데, 먼약 제가 알고 있는 금액으로 세금 보고를 일단 했는데 그게 몇십, 몇백불 차이가 나면 나중에 Form 8606도 어멘드할 기회가 있을까요? 아니면 차라리 택스 익스텐션을 해서 폼을 받은 후에 세금 보고하는게 나을까요.. 올해 세금을 더 내야 할 것 같진 않고 몇십불 돌려 받을거 같긴 한데 익스텐션을 해본 적이 없어서 이것도 마뜩찮네요. 혹시 리캐릭터라이제이션 해 보신 분이 계시다면 팁 공유 좀 부탁드려요.

감사합니다.

이미 recharacterization 을 하셧나요 (즉 traditional ira 로 옮겻나여?) 롤오버를 했다는 말이 무슨 뜻?

네 이미 리캐릭터라이제이션을 했어요. 두 구좌에 따로 있는데 TD Ameritrade는 traditional IRA 따로 열어서 그리로 보냈고, 다른 펌에 있는건 전화했더니 기존에 401K 롤오버 한 구좌로 롤오버하면 된다고 해서 그렇게 했습니다..

이번년도에 recharterization했으면 내년에 Form이 나올텐데…? 그냥 traditional ira로 보냈으니 form 8606 작성해서 tracking 하시면 될듯.

항상 그냥 backdoor IRA로 하세요.. backdoor 전용 traditional IRA 만드신다음에, 한번에 $6천불 납입하시고, 바로 돈 입급되는대로 Roth IRA로 트랜스퍼 하시면 됩니다. 같은 calendar year때 하세요.