안녕하세요,

이제 막 401k와 roth ira를 시작하는 사회 초년생입니다.
401k를 맥스아웃할 연봉은 안되어서 10퍼센트 정도만 401k에 넣고 roth ira는 맥스아웃을 하려고 합니다.
회사가 매칭을 사실상 안해주는거와 같아서 일단은 roth ira에 집중하려고 저렇게 계획했습니다.

둘다 어카운트도 만들었고 401k는 자동으로 이체되게 다 해놨는데요.. 문제는
이거 뭘 어떻게 해야되는건지 모르겠네요 ㅠㅠ 주식을 평생 해본적이 없는지라 …
roth ira도 뱅가드?는 알아서 뭐 해준다는데 저는 일단 fidelity로 오픈했습니다.

저는 매일 매일 주식 변동을 보고 싶지는 않고요, 주식보단 리턴이 좀 적어도 리스크 역시 적은 그냥 은행 이자보단 높은
정도의 투자를 하고 싶은데 어떤걸 해야할지 추천을 좀 부탁드립니다.

리서치를 해보니깐 mutual funds나 bond는 수익이 너무 별로라는 분들도 계시고…
그냥 주식같은걸 테슬라, 구글, 아마존 등 떨어질일 없는 대형 회사들을 꾸준히사는게 나을지.

초보 알려주시면 감사하겠습니다.

401k 에서 회사가 매칭을 거의 안 해준다는 것이 정확히 어떤 의미인지요? 조금이라도 매칭이 되면 최대한 매칭을 끌어내는 수준까지 하는 것이 좋습니다. 아무리 401k 플랜이 안 좋다 하더라도 매칭이 있으면 IRA 보다 월등히 좋습니다. 매칭이 아예 없으면 Roth IRA 만 하셔도 좋지 않을까 합니다.

뱅가드, 피델리티 둘다 괜찮습니다. 처음 투자를 하시는 것이면, 게다가 장기적으로 보고 은퇴 자금을 모으실 것이면 개개의 주식보다는 전체 시장을 보는 뮤츄얼 펀드를 하시길 추천드립니다. 뮤츄얼 펀드의 경우 기본 연수익 10-12% 정도 보고 투자를 합니다.

피델리티의 경우 FZROX 같은 펀드 괜찮습니다. 미국 시장 전체에 투자하는 펀드이고 유지보수 비용이 0 이라서 장기적으로도 괜찮습니다.

안녕하세요, 회사가 첫 4퍼센트에서 10퍼센트… 즉 0.4퍼센트만 매칭 해주는거라서요 ㅎㅎ.. 제 연봉 생각하면 사실상 없는 돈이죠 ㅎ
그렇다곤 해도 일단 지금 당장은 택스 defer가 되니 일단 10퍼센트 정도 넣고, hsa와 roth ira를 맥스하려고 합니다.
FZROX 배워갑니다 감사합니다!

가장 쉬운 방법은 Vanguard retirement target fund를 정해놓고 평생 invest를 하면 됩니다. 은퇴까지 꾸준히 하면 몇백만불 으로 올라갈 수있습니다. 지금 시작했으면 2060년 fund가 좋을듯합니다. 주식과 채권 비율이 매년 바뀌어 , 90%로 시작한 주식비중이 65세쯤 되면 40%정도로 줄게됩니다. 미국 직장인이 제일 많이하는 투자방법입니다.
그런데 많은 회사가 Roth 401K로도 투자하게 합니다. 알아보세요. IRA를 만들어야만 하면 먼저 Brokerage 회사를 정한후 Roth IRA 나 Traditional IRA account를 열면 됩니다. 그후 돈을 transfer한후 Vanguard Fund를 사면 됩니다. 그런데 Vanguard funds를 살때 구입비용이 비쌀수 있습니다. Vanguard funds로 가겠다고 마음을 먹었으면 Vanguard에 직접 IRA account를 연후 사면 비용이 절약됩니다.

그것도 roth ira인가요? 일단 fidelity를 좀 알아보고 도저히 뭔소린지 모르겠으면 뱅가드로 가야겠어요. 감사합니다.

401k는 before tax 입니다. 그러니까 세금을 안낸돈이란 이야기입니다. 당연히 401k가 먼저죠.

Traditional은 세금을 안내는게 아니라 세금을 미루는거죠. 사회초년생이고 연봉이 작아서 세율이 적으면 지금은 Roth가 나을수도 있어요. 그리고 돈 찾을때 그동안의 capital gain에 대해 Traditional은 세금내고 Roth는 세금 안냅니다.

네네 그래서 10퍼센트 정도 넣고 일단은 로쓰 and hsa를 맥스아웃 하려고요/ 감사합니다

401K 투자(펀드 선택) 가이드글 http://www.eunduk.com/401k-investment-guide/ 참고 하세요.

감사합니다 참고하겠습니다!

Roth 도 401k처럼 62세 이후에 찾을수있나요?
급하게 집을 구매할때등 roth를 중간에 찾을수도있나요?

제가 알기론 401k는 10프로의 페널티, roth ira는 원금은 패널티 없이 가능한걸로 알고 있습니다.
저도 그런 이유로 캐쉬 모으는 portion을 roth ira에 넣는거고요. 전 집은 아직 멀었고 차를 사야해서 ㅎㅎ