노후 자금을 위해 Roth IRA 를 들을려고 결정했습니다. 은행을 Fidelity, Vanguard 가 가장 유력하구요, 여차 여차 Merrill Lynch 랑 연락이 되어서 방문 약속 중입니다.

Fee가 낮은 것도 중요하다고 하시던데.. 그런 쪽으로 보자면 Fidelity, Vanguard 가 가장 유력합니다.

문제는, 지난 5년 동안의 실적을 보라 하시던데.. 실적은 어떻게 보는 건가요? 예를 들어 Merrill Lynch같은 경우에는 지난 crisis때 큰 난관을 겪었는데, 이런 loss  들을 어디에 찾아보면 나와 있나요? Fidelity, Vanguard 에다 전화 로 물어 봤지만, 자기들은 mutual funds 에 다가 투자를 하기 때문에 안전 하다고 하는데… 실적 보여달라는 말을 영어로 생각 이 안나 못했습니다.

어떤 조언이라도 감사하겠습니다. 새해 복많이 받으셔요.

제가 알기론 어느 회사든 이용자가 자신이 원하는 스톡이나 펀드에 분배해서 투자하고 수시로 이리저리 옮기는 거기 때문에 회사는 어느 정도 신용도 있는 큰 회사이고 수수료만 낮으면 된다고..
결국 운용하는 건 본인이니까요.

수년 전 알아본 바로는 자주 마음을 바꾸지 않는 경우는 Ameritrade의 수수료 구조가 괜찮은 것 같았어요.

저는 뱅가드를 이용하고 있는데요, 홈페이지에 가서 각 펀드를 클리하면, 펀드별로 수수료 및 실적이 나옵니다. jjj 분 말씀처럼, 어떤 펀드를 사고 팔고 결정하는건 본인이니까, 관련 책 한권정도는 읽어보는게 도움이 많이 되실겁니다. 어떻게 보면 열심히 일하는거 못지않게 돈을 잘 관리하는게 엄청 중요하니까요.

감사드립니다.

제가 정확하게 저의 질문을 표현하지 못한것 같습니다.

제가 드린 질문은, 개인의 포토폴리오에 따른 loss/gain 이 아니라, 은행의 운용 자체가 잘못 되었을 경우 (예를 들어 리먼브라더 나, 메릴린치, 등) 에, 투자자들은 (포토 폴리오와 상관 없이) 막강한 손실을 보게 되는데, 이런 경우에 어떠한 대처 방안이 있는지, 혹은 뱅가드나 퍼딜리티가 얼만큼 재정적으로 강한 은행인지 알수 있는 자료가 있는지에 대한 질문 이였습니다. (예를 들어 stress test 결과)

어떠한 답변도 감사하겠습니다.

언급하신 회사들은 주로 broker/dealer에 해당합니다. 물론 은행 업무를 보는 곳도 있구요. Broker는 기본적으로 고객의 계좌와 회사의 계좌를 분리해서 관리하게 되어 있습니다. 따라서 회사에 손실이 생기면 주주나 채권자에게 손실이 가야지 고객에게 손실이 가선 안되죠. 하지만 세상일이 항상 원칙대로 움직이지 않듯이 고객의 계좌에 손을 대는 경우도 있고 회사가 망하면 법정 싸움에 휘말려 계좌가 묶기게 될 수도 있습니다.

이런 경우를 대비해서 은행의 FDIC처럼 SIPC가 존재합니다. 위의 회사 다 SIPC 멤버입 니다. 50만불까지 보호됩니다. http://www.sipc.org/Portals/0/PDF/HSPY_English_2011.pdf

저라면 Vanguard, Fidelity중 하나 하겠습니다.

저의 가려운 부분을 정확히 긁어 주셨네요. 감사합니다.

안녕하세요. 웰스파고 투자사무실 한국고객담당팀 – 626-583-4182 입니다.