안녕하세요

일전에 다니던 회사에서 401K 를 가지고 있었는데, 6개월전에 회사를 옮기고 401k를 안 옮기고 있었습니다. 그런데 얼마전 제 401k 어카운트가 Fidelity IRA Rollover 어카운트로 옮겨 졌다는 메일과 함께 어카운트 번호를 받았는데요. 제가 무었을 해야하는지 잘 모르겠습니다. 현재 다니는 회사는 403B 를 지원하고 있는데 이 어카운트로 롤오버는 안되는것으로 알고있는데요. 현재 Fidelity IRA Rollover 어카운트로 옮겨진거는 2주정도 되었는데, 이 돈에 대해서 세금을 내야 하나요? 60 day rollover rules 이 적용이 되는건지 알고싶습니다. 그리고 옮겨진 Fidelity IRA Rollover 어카운트로 무엇을 해야하나요?

감사합니다

401 k
Roth IRA
All fraud
Don’t do it

세금을 59.5살이 되어서 벌금없이 찾을 때까지는 세금을 안내고요
그냥 본인이 컨트롤 할 수 있는 어카운트로 생각하면 됩니다.

Traditional IRA 하고 같다고 보면돼요. Stocks/etf/bonds 원하는거 다 해도되는데 그냥 USFR 국채펀드에 전부 넣어놓고 이자/배당금 받는게 속편해요.

아직 은퇴가 좀 남으신 분 같으면 국채보다는 조금 더 리스크를 감수하는 IVV나 VOO같은 S&P 500추종하는 펀드도 고려해 보시길.

답변 감사드려요~

직접 전화해서 롤오버한다고 얘기를 안 했는데 그런메일이 온거라면 스캠 같습니다. 401k 계좌 들어가서 돈이 그대로 있는지 아님 진짜 롤오버 된거인지 확인해보세요.
저도 이직하고 이전 회사 401k 를 지금회사로 다이렉트 롤오버 안하고 그냥 예전회사꺼로 놔뒀거든요

이직시 이직한 회사 401-K 어카운트에 일정금액 이하가 있는경우 회사에서 강제로 이 금액을 옮길 수 있습니다. 이렇게 회사에서 강제로 옮기거나 혹은 자발적으로 옮기는 경우 401-K 에 있는 돈은 Rollover IRA 어카운트로 옮겨집니다. 이때 Rollover IRA 는 traditional IRA 라고 보시면 됩니다. 대부분의 회사는 새로 고용한 직원의 이전 직장의 401-K 를 본인들 401-K 로 롤오버 하는것을 허락하지 않습니다. 여러가지 라이어빌리티 문제와 추가 관리비용 문제가 발생하기 때문입니다. 그러나 이것을 떠나서 일반적으로 401-K 어카운트보다 Rollover IRA 어카운트가 운영 수수료가 싸고 펀드(ETF)를 선택할 수 있는 옵션이 더 많고 다양하며, 펀드의 실적도 더 좋습니다. 특히 대부분의 401-K 어카운트의 펀드는 mutual fund 이지만 Rollover IRA의 경우 mutual fund 뿐만 아니라 ETF, 그리고 주식을 사고팔고 할 수 있기에 퇴직시 가능하면 Rollover IRA 어카운트로 옮기는데 좋습니다.

단 만약 본인이 고소득자로 백도어를 통해 Roth IRA 불입을 고려하고 있다면 rollover IRA 에 밸런스가 $0 이어야 하기에 가능하면 이전 회사의 401-K를 새로운 회사의 401-K 로 롤오버 하셔야 합니다 (단 새로운 회사에서 허락하는 경우에 한해서..)

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