4) Advisor fee가 어떻게 계산되는 지를 아십니까?

보통 맡긴돈에서 몇퍼센트입니다. 그안에서 모든 걸 하는 곳도 있고, 아래와 같은 곳도 있읍니다.

주식만 할 경우 – 사고 파는 수수료 ($10-$30정도)는 본인이 내야 합니다. (총수수료 + 사고 파는 수수료)
펀드일 경우 – load fund시 사거나 파실때 퍼센트만큼 수수료명목으로 떼어 냅니다 (3% 로드면 100불을 투자하셔도 97불만 투자하신 게 됩니다.) no load면 사고 파는 수수료는 없으실 겁니다. 하지만 펀드 자체내에서 매니지먼트피를 공제합니다. (총수수료 + 펀드내 수수료 + 로드 아니면 사고 파는 수수료)
Annuity일 경우 – 사는 수수료 없읍니다. 하지만 몇년전에 해약하시면 벌금이 굉장합니다. 세일즈맨이 오년동안 아누이티회사에서 코미션을 받는다고 들었읍니다. 보통 펀드에 투자합니다. (총수수료 + 펀드내 수수료 + 만약에 일찍 해약하면 해약벌금)
본드는 우리가 어드바이저보고 하지 말라고 말해서 모릅니다.

5) 어드바이저가 산 주식이나 펀드를 보고 내돈이 어떻게 투자되었는 지를 이해하실 수있읍니끼?

처음한 곳은 안정적으로 하는 지 큰회사에만 투자해서 몇번 미팅을 해서 위험해도 괜찮다. 우리는 장기 투자를 본다. 그런데도 바꾸지 않아서 해약하고 다른 곳을 찾았읍니다. 먼곳에 있었지만, 우리 스타일과 비슷해서 마음에 들었읍니다.

6) 산 주식이나 펀드가 오르락내리락할 때마다 스트레스를 많이 받으시는 지요?

어머님 말씀이, 돈이 나를 따라야지, 내가 돈을 따라갈 수는 없다고 하셨읍니다. 하루하루의 주식가격에 내무드가 달라질 정도라면 은행에 넣어두시고 이자를 받으시는 게 정신건강에도 좋고, 내인생에도 좋습니다. 항상 행복하게 살도록 노력하는 중입니다.

7) 시아버님은 운이 좋게 삼십년동안 한 어드바이저를 쓰시고 계십니다. 저금만 하시지 돈을 굴리시지를 못하시지만 주식시장에 돈을 넣고 계십니다. 처음에 어느곳에 돈을 넣으시는 가는 당사자가 정할 일입니다. 나를 알고 적을 알면 백전백승이라고 했읍니다. 자신이 어느정도 파이낸셜 지식이 있으시면 질문을 할 때도, 내목적을 위해 투자할 때도 도움이 된다고 믿습니다.

귀찮으시더라고 많이 만나서 많이 물어 보십시요. 그러다 보면 연대가 많는 사람을 만나는 기회도 있겠지요. 잘 되시길 기원합니다.