>> 주거래 은행 브랜치 오피스를 찾을 수 있어서
그나마 다행입니다.
모기지의 기본 개념은 이렇습니다.
돈을 투자했으나 절대로 얼굴을 드러내지 않는 전주(투자자)를 underwriter 라합니다.
어떤 투자자는 안전 자산에, 어떤 투자자는 위험자산에 투자하겠지요.
당연히 안전자산은 이자율이 낮고,
위험자산은 이자율이 높겠지요.
하지만 이런 얼굴없는 투자자들이 제1,2,3 기타 은행/금융기관에 돈을 댑니다.
제1금융권 은행 (우리가 알고 있는 큰 은행들)은 신용이 좋은 고객을 먼저 상대하겠지요.
대출 심사 조건이 까다로운 대신, 이자율이 시중에서 가장 낮습니다.
대출 신청자의 신용에 따라서 이자율이 조정되므로,
절대로 다른사람들것과 단순 비교를 할 수는 없읍니다.
이들 은행에서 고객들한테 모기지를 상담해주고,
서류작업을 도와주는 사람이 mortgage agent에 속합니다.
은행을 찾아가야 만나지요.
제2금융권(크레딧 유니온이나 은행이라고는 하지만 이름이 좀 낯선 은행들)
대출조건이 주거래 은행보다는 덜 까다롭겠지요.
당연히 이자율이나 상환조건은 좀 더 높으며 까다롭고….
여기에도 당연히 mortgage agent들이 있읍니다.
아주 친절하고, 적극적이며, 최대한 도와주려고 합니다.
그 대신 이자율이 높지요.
제3금융권(기타 등등)
대출조건이 상대적으로 느슨한 대신,
이자율을 어떨까요. 짐작하시는 대로 입니다. 가장 높겠지요.
하지만, 제2, 3금융권의 경게는 모호합니다.
그도 그럴것이 돈있는 투자자가 한군데만 투자하지는 않겠지요.
이 경우는 mortage agent들을 연결해주는 broker들이 있어가지고,
대출 고객을 물어오지요.
그 broker들은 고짜로 할까요? 아니라면 본인들의 수당을 님과같은 대출고객들에게 받을까요?
님은 돈을 내지 않앗는데, broker들은 돈을 받겠지요. 하지만 궁극적으로는 그 돈은 어디서 나왔을까요. 여기에 은행 시스템의 교묘한 장치가 있는 겁니다. 브로커가 나빠서가 아닙니다. 다 집에 돌아가면 가족들을 먹여살리는 사람들이지요. 그저 하는 일이 그런 종류입니다.
마지막으로,
realtor가 있지요.
집을 보여주고, 매매계약을 도와주는 사람들인데,
자기들이 아는 mortage agent나 broker를 만나보라고 합니다.
물론 공짜로, 그러니 부담없이 만나보라 하지요.
제1금융권을 비난 할겁니다.
“짜식들 대출 잘 안해준다고” – 맞는 말입니다.
“이자율도 어떨땐 더 높다고” – 새빨간 거짓말입니다.
결국은 본인 스스로 판단하고,
스스로 책입질 생각으로
결정을 내려야 합니다.
이것이 한국사람들사이에서일어나는
분쟁을 줄이는 길입니다.
흔히들 사람들, 리얼터 비난하고, 브로커들 욕하고, 그러지요.
“나쁜 사람들이라고”, “우리나라 사람들은 안돼….”
과연 그럴까요? 우리 한국사람들만 그럴까요?
한 늙은 중국인이 길거리에서
병든 당나귀를 팔고 있었읍니다.
지나가는 사람이 그 당나귀를 살피고선,
“이 바보 영감탱이야, 누가 이런 병든 것을 사겠는가?”
그러자 그 노인이 말합니다.
“난 당신이 바보이기를 바랬소”.
어제도 한마릴 팔았으니 내 걱정 말고 당신을 가던 길이나 가시오”.
