밑에서 IRA를 묻는 글을 보고 평소에 궁금했던 것을 물어보고자 합니다. 현재 회사에서 401K를 넣고 있는데, IRA는 그것과 별도의 Tax가 면제되는 계좌 종류인가요? 제가 401K를 넣고 있는 회사의 웹사이트를 보니 IRA 구좌를 오픈하는데, 일년에 넣을 수 있는 금액이 정해져 있더군요. 그리고 IRA에도 Roth가 있고, 예전 방식 IRA가 있더군요. IRA도 401K처럼 구입한 펀드를 미리 지정하는 방식인가요? 머리가 정리가 안되네요. IRA에 대해 조언 부탁드립니다.

IRA는 그것과 별도의 Tax가 면제되는 계좌 종류인가요? – 상황에 따라서 면제가 될 수도, 안 될 수도 있읍니다.

Regular IRA – 회사에서 retirement plan을 제공하지 않는 사람들에게는 100% 세금면제가 됩니다. 하지만 그안에서 버는 소득은 세금이 붙지 않읍니다.

Non-deductible IRA – 회사에서 retirement plan을 제공받는 사람들에게는 버는 소득(Adjustible gross income)에 따라서 공제가 될수도, 안될 수도 있읍니다. 하지만 그안에서 버는 소득은 세금이 붙지 않읍니다.

Roth IRA – 돈을 넣으실 적에 세금공제 혜택이 없읍니다. 하지만 찾으실 적에 원금과 번소득에 대해서 세금이 붙지 않읍니다.

Regular & non-deductible IRA – 찾으실 적에 세금을 냅니다.

일년에 넣을 수 있는 금액이 정해져 있더군요. – 그이상은 넣을 수 없읍니다.

윗분 대부분은 맞는 설명이신데 논-디덕터블이란 무슨 의미인지 모르겠네요. 일반 연금을 설명하신 것으로 보입니다.
님이 이미 회사의 401K에 납부하시고 있으면 그 금액을 맥스로 내시기 바랍니다. 만약 이 금액이 맥스이시면 추가로 IRA 가입을 거의 불가능합니다. 둘 모두 IRS에서 세금혜택을 주는 것이므로 둘 합쳐서 맥스로 가능한 세금혜택의 리밋이 있습니다. 그러나 이를 따로 가입하면 운용비용을 따로 두번내야 하므로 401에 맥스로 하는것이 님께는 유리합니다.

두분 답변 감사합니다. 그런데 401K를 맥스로 하라는 것은 IRA보다 더 혜택이나 리턴이 크기 때문인가요?

아닙니다. 혜택이나 리턴은 본인이 각각의 계좌에서 어떤 펀드를 선택하나에 따라 다릅니다. 두개 모두 같은 펀드를 선택하면 그 차이는 거의 없습니다. 같은 펀드라 해도 차이는 약간 있수요. 관리 수수료의 차이로 인하여…
제가 님의 경우 401을 맥스로 하라는 이유는 이미 401을 하시고 있으므로 관리수수료나 운용수수료를 2중으로 부담하지 말라는 뜻입니다. 또한 IRA나 Roth IRA의 셩우 납부가능 총액이 개인 4000 부부 8000달러(와이프가 무직인 경우) 401의 경우 15500달러까지 가능합니다. 이 액수를 401에 납부하면 IRA는 납부불능이구요.
따라서 님의 경우는 일단 401에 치중하는 것이 더 좋은 선택이라 보입니다.

논-디덕터블이란 무슨 의미인지 모르겠네요. 일반 연금을 설명하신 것으로 보입니다. – Check IRS website and type nondeductible IRA.

만약 이 금액이 맥스이시면 추가로 IRA 가입을 거의 불가능합니다. – Yes, people can open IRA and put $ in it, but they cannot deduct IRA contribution.