금년에 아이가 태어날 예정이라 나중에 보험회사에 지불해야할 Max out of pocket에 대비해서 지금 현재 다니는 회사를 통해 맥스로 HSA 어카운트에 자동으로 paycheck에서 빼 돈을 적립하는데요. HSA로 빠지는 돈은 income tax에 잡히지 않는건 알고 있지만 예를 들어 3000불을 금년에 HSA 어타운트로 월급에서 빼서 금년말에 그 3000불을 다 병원비에 지출을 할경우 2020년에 대한 인컴은 어떻게 되나요? 빼가고 가시 더해지면 굳이 HSA로 돈 보낼필요 있나 싶어서요.

HSA는 pre-tax로 빠지는거에요…. 텍스 내지않습니다. 일년에 contribution 할수있는 금액에 cap이 있구요 (3천불로 알고있습니다). HSA에 들어있는돈은 병원비로 쓰면 텍스 내는돈 없습니다.

아이가 태어나고, 병원비가 자주 들어가실거라면 HSA보다 좋은게 없는것같네요.

병원비로 쓸 경우 텍스 없는 걸로 알고, 다시 캐쉬로 찾으려면 텍스 또는 패널티 있는걸로 알고 있습니다.

HSA 짱이죠

HSA계좌에 있는 돈을 의료비로 사용하시려면 HSA Debit Card가 있어야 합니다.

일반 신용카드로 결재하고 나중에 HSA에서 reimburse해도 상관 없습니다.
영수증은 꼭 챙겨두세요.

이중 절세라고 보통들 말하죠.. 이 계좌에 있는 돈을 투자할 수도 있고 이익금에 대해서도 택스 프리입니다. 의료비로 사용되는한…

뉴저지나 캘리 거주자 시면 스테이트 인텀 택스는 면세 안되서 세금보고가 복잡해 질 수 있습니다.

HSA의 경우 federal income 에서는 소득에서 공제되지만 주에 따라서 공제되지 않는 경우가 있습니다. 캘리포니아가 대표적인 예로 HSA 가 있는 경우 federal wage와 state wage가 서로 다릅니다. 또 이를 사용하지 않고 HSA 어카운트 남견놀 경우 일정 이자가 더해집니다. 이렇게 더해지는 이자 역시 federal 소득에서는 공제되지만, state income으로 보고해야 합니다. HSA에 contribution 한 원금은 W2에 나오기에 크게 문제가 되지 않지만, 이자부분은 따로 1099-INT 가 발행되는게 아니기에 HSA 스테이트먼트를 확인해서 일일이 더한 뒤, 스테이트 텍스보고시 조정해 줘야 합니다.

JS Tax & Accounting Services, LLC
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Tel:925-400-8258

제가 거주하는 곳이 뉴저지인데, 지금까지 세금보고할때 문제가 없었는데요. 터보 택스나 택스 액트로 할때도..
hsa에서 주는 폼도 인컴에 대한 내용이 없구요..

Hsa님 w-2에 보시면 스테이트 인컴이 페더럴 인컴하고 다를겁니다. 아마 자동 조정될 수도 있을 것 같긴 한데 캘리포니아는 터보택스에서 수동조정 해줘야 합니다.

HSA회사는 당연히 대부분의 주에서 세금 면세니 택스폼을 주지 않지만 hsa계좌로 투자해서 배당금이나 사고팔때 수익을 보셨으면 해당부분을 본인이 직접 수동으로 세금 보고 해줘야 합니다.