안녕하세요.

Fidelity Roth IRA 를 가지신 분들께 조언을 구합니다. 얼마전 Fidelity IRA 어카운트를 열고 한 방에 $6,000을 넣었습니다. 이후 2045 fund를 전량 샀습니다. 여기서 질문입니다.

1. 일년에 한 번씩 이렇게 한 방에 돈을 max로 넣으면, 주식처럼 제가 원하는 상품(?)을 마음대로 사고 팔 수 있는건가요?
2. Roth IRA계좌로 매달 자동이체를 하게 된다면, 돈이 입금되고 난 후 매달 제가 원하는 상품을 사야 하는건가요?
3. 제가 원하는 종목을 분산해서 자동으로 사게끔 만들수는 없나요? 401k 처럼요.
4. Roth IRA가 주식처럼 원하는 상품을 자유자재로 원할때마다 사고 팔 수 있는 거라면, 하나 혹은 두개의 상품을 꾸준히 사는 것이 나을까요?

401k 처럼 처음에 셋업 해 놓은대로 알아서 상품을 사는 것인 줄 알았는데 그것이 아니라 제가 매번 사야 하는 거라면, 돈을 넣어두고(혹은 매달 자동이체가 되어 돈이 입금이 되어도) 아무 액션을 안취하면 그냥 돈은 그자리에 있는 것 같은데요.

제가 잘 이해하고 있는 건지… 선배님들의 조언 좀 부탁드립니다. 감사합니다.

1. 일년에 한 번씩 이렇게 한 방에 돈을 max로 넣으면, 주식처럼 제가 원하는 상품(?)을 마음대로 사고 팔 수 있는건가요?
IRA 에서는 펀드가 상품입니다. 2045년 타겟 은퇴 펀드를 지금 $6000 어치 사신 것입니다.

2. Roth IRA계좌로 매달 자동이체를 하게 된다면, 돈이 입금되고 난 후 매달 제가 원하는 상품을 사야 하는건가요?
회사마다 다른데요 피델리티는 제가 잘 모르겠지만. 원하는 상품(펀드)을 사지 않으면 Money Market 펀드 라고 해서 수익률이 없는 계좌에 보통 돈이 머물게 됩니다. 돈이 바로바로 굴러 갈 수 있도록 펀드를 바로 구입하는 방향으로 가는 것이 좋죠.

3. 제가 원하는 종목을 분산해서 자동으로 사게끔 만들수는 없나요? 401k 처럼요.
IRA 랑 401k 랑 거의 같다고 보시면 됩니다. 지금 2045 펀드에 넣으셨으니 펀드 회사에서 자동으로 포트폴리오 만들어 주는 펀드를 사신 것이고, 이 펀드 자체가 안전하게 분산투자가 되어 있습니다.

4. Roth IRA가 주식처럼 원하는 상품을 자유자재로 원할때마다 사고 팔 수 있는 거라면, 하나 혹은 두개의 상품을 꾸준히 사는 것이 나을까요?
IRA 는 사고 팔면서 이익을 남기는 개념이 아니고 장기적으로 꾸준히 투자를 하고 여기서 이익이 나면 그 이익금이 재투자되고, 여기에 복리로 이익을 더해가면서 돈을 불려가는 개념입니다. 시작하신지 얼마 안됬고 $6000 이란 금액이 큰 금액이 아니므로 하나 정도 우선 굴리시는 게 좋을 것 같구요. 2045 펀드 자체가 2045년에 은퇴하는 목표로 만들어진 펀드이기 때문에 복잡하게 생각하실 필요 없이 여기에만 몰빵 하셔도 괜찮습니다.

친절한 답변 감사합니다. 올해는 $6,000을 한 번에 넣었으니 더 이상 돈을 넣을 수 없다는 것을 알고 있습니다. 하여 내년부터는 자동이체 혹은 한방에 넣을 생각인데 그때마다 상품을 사야 하는군요. 예를들어 자동으로 2045를 사지게 프로그램을 만들 수는 없는 거군요? 답변 다시 한 번 감사합니다.

자동 이체 할 때 금액, 날짜, 빈도 (frequency), 그리고 원하는 상품을 선택하실 수 있습니다. 그 때 2045 혹은 다른 펀드 (SP500, Total Stock 등)를 설정해 놓으면 투자되면서 바로 해당 펀드를 구입하시게 됩니다.

아! 그렇군요. 제가 아직 자동이체 셋업을 해 놓지 않아서 이런 설정이 가능한 줄 모르고 있었네요. 이제 클리어해졌습니다. 매우 감사합니다.

맥스로 넣느냐 아니냐 는 본인이 결정하면 되고요.

Roth 6000 맥스로 넣어서 올해는 더 이상 추가로 넣을 수 없고요 (traditional IRA도 안되요)
일단 사신 2045 펀드를 일부(혹은 전체) 팔고 다른 걸 살 수는 있습니다.
근데 2045 펀드는 실시간 매매가 안됩니다. 실시간 매매를 원하시면 주식이나 ETF를 사세요.

자동이체로 투자하셔도 됩니다. 올해는 이미 6000 넣어서 더 이상 자동이체 하시면 안되요
근데 자동이체로 투자하기 전에 이미 투자하려는 펀드나 주식, EFT를 가지고 있어야 합니다. 없으면 첫 댓글처럼 money market으로 갑니다.

답변 감사합니다. 그런데 “자동이체로 투자하기 전에 이미 투자하려는 펀드나 주식,EFT를 가지고 있어야 합니다” 이 말을 다시 한 번 설명해 주실 수 있을까요? 🙁 이해가 잘 안됩니다.