아이없는 맞벌이 부부입니다.
나름 절세를 해보려고 고민을 하는데, 여전히 해마다 세금을 500 ~ 1500불을
더 내고 있습니다.

인터넷을 뒤져도 이해가 안되는 부분이 많아  조언을 구합니다.

1. 맞벌이 부부, 아이없으며 , 부부의 연봉금액비 3:1 입니다.
2. 종교단체, 기부, Property tax를 다 합산해도 itemize 금액인 12K불에 못미칩니다. ( 약 만불정도)
3. 부부 모두 401K max로 넣고 있습니다.
4. 세금은 부부 모두 0 & 0 으로 셋팅하였고
5. 연봉이 많은 제가 매달 Federal과 state에 additional로 550불씩 더 떼도록 해두었습니다.
6. 모기지 없습니다.

이외에도
7. 매년 5000불씩 불입하면 택스혜택이 있다고 들었는데, 하도 비슷한 이름들이 많아서 포기했습니다.
    ( 401K roth, roth IRA, traditioan IRA…. 오 마이..)
8. 전기차를 사면 혜택이 있다는데 그것도 맞다면, 곧 차를 바꿀 생각도 있습니다.

머 당연히 내야하는 세금이지만,

조금이나마 return 받는 기분을 느끼려고 additional까지 내고 있는데도, 매년 더 내야하니, 기분이 그러네요.

고수님들 팁 좀 주세요.

감사드립니다.

꾸벅

제 머리로는 이해가 안되요 ㅠㅠ

W4 exemption 0에다가, 401k 까지 하시면,,,, 401k에 들어간 금액도 deduction 인데…

이거 뭔가 정말 잘못된것 같은데요. 인터넷으로 직접 하시는거면 W2 다시 한 번 잘 보시고, 그대로 똑같이 잘 기입되었는지 확인해 보세요.

저같은 경우는 saving에서 나온 이자 때문에 refund가 좀 많이 낮아졌지만, 님 같은 경우는 오히려 돈을 몇 천불 받아야 될 상황인데….

아 그리고 2번은 상관없습니다. Standard Deduction $12.2k보다 낮으면 itemized deduction 보다는 standard deduction 을 사용해야죠,.

다시 한 번 잘 보세요. 아니면, 세무사에게 택스 맡겨보세요 ㅠㅠ

참고로 은퇴계좌에서 roth 들어가는 계좌들은 세금 줄이는거 영향 없습니다. After-tax contribution 이라서 택스 보고서에 영향이 없습니다.

참고로,,, 세금을 0&0으로 세팅했다는게… 세금을 매달 안 내신건지,,, 아니면, 제가 생각하고 있는 W4인지 궁금하네요.

만약 paycheck에서 택스를 withholding을 안하시고, 매달 550불 별도로 세금을 내시고 계신다면 얼추 맞을것 같다는 생각해보지만… 이런 케이스가 말이 되는지….

Check 님, 감사합니다.

말씀하신대로 매년 standard 로 세무사에게 하고 있습니다.
그리고 말씀드린 0 &0 은 제일 많이 떼어가는 걸로 셋팅하였다는 뜻입니다.

와이프가 다른 주(택스가 더 높은 주) 라서 두개 주에 모두 보고를 하고 있습니다.
저도 뭘 어찌해야 최소한 1000불이라도 보너스처럼 받아보나하고 있습니다.
매년 택스보고 해주시는 세무사분은 애를 낳든지, 집을 돈을 빌려서 사라고 하든데… 말이야.. 쉽지만…

혹시 다른 세무사에게 맡겨보셨는지?

제가 세무사는 아니지만, 님의 케이스를 아무리 읽어봐도 이상하네요.
다만 님의 와이프가 다른주에 일하시면서 혹시 state 택스를 double로 내시고 계신지… (예를 들어 님의 인컴 택스가 엉뚱하게 다른 주 인컴하고 합해져서 안내도 되는 택스를 지금 내시고 있지는 않으신지,..) 설마 세무사가 이런 문제를 모를리는 없고….

아니면, filing separately 로 하면 금액의 차이가 있는지 확인해보세요,,

네 그렇게 해보겠습니다. 세무사말로는 뉴욕주가 세금이 비싸니 제가 더내야하는 거라고 하였습니다. 감사드립니다.

CPA 한번 찾아가서 상담하세요. 첫손님 상담은 대게 무료고. 대충 리펀이 얼마다까지는 바로 알려줍니다. 스스로 하셔서 택스 프렙피 아끼는건 좋지만 그래서 많은걸 놓치는 사람들 많이 봤어요. ^^ 선택의 문제.

올해는 이미 보고를 하였고, 내년에는 다른 세무사분께 상담을 해보도록 하겠습니다.
답변 주신 분들 감사드립니다.

이미 보고 하셨어도 상담한번 해보세요. 수정보고도 아주 쉽습니다…받을 것이 있으면 받으셔야죠.

네, 말씀대로 재 확인을 부탁드렸는데, 많이 바쁘신지 많이 자세히 말씀해주시진 않았는데… 아무튼 다시해도 그 금액을 내야하는 것이 맞다고 하시네요.

일단 올해 세무사분이 보고한 내역을 보면서 항목을 공부 좀 하겠습니다.
CPA님 , check 님 감사드립니다.

저는 님의 글이 좀 이해가 안가는게, 택스 리턴 할때 돈을 내는 대신에 받고 싶다 하셨는데

그럼면 그만큼 디덕션을 더 하시면 됩니다. w-2에 익그잼션을 어떻게 해놓으셨는지 모르지만, 지금 하시는 것보다 1 이나 2를 더 올리시면, 틀림없이 내년 보고때는 돈 돌려 받습니다. 그리고 물론 달에 받는 돈도 그만큼 적어 지겠지요. (조삼모사? )

혹시 AMT 를 내야 해서 해마다 1000-1500 더 내셔야 하는 경우라면, 회사 HR에 salary deferred 플랜이 있는지 알아 보시길 바랍니다.

그리고 deduction은 다 집을 사서 본인의 모기지가 있기 전까지는 전혀 쓸모 없는 겁니다.
정상적으로는 그 디덕션이 그리 클수 없습니다. 다만, 모기지가 생기면, 그에 대한 이자, 택스 등의 익스펜스가 워낙 커지므로, 스탠다드 디덕션 대신에 itemized를 할수 있고, 그때에 다른 디덕션들이 kick in 할수 있겠지요.

그리고 택스를 줄이기 위해, 돈을 더 기부 한다 혹은 차를 새로 산다 등은 좀 이해가 안가는 방법 입니다. 돈을 절약하기 위해서 돈을 쓴다? 라는 논리적으로 성립니 되지 않습니다.

1040d에서 AGI, deduction, taxable income, withheld 한 세금, 확정된 federal / state tax를 자세히 올려주시면 다른 분들이 정확한지 판단해 주실 것 같습니다.

한번 서류를 보내 줘 보세요. 뭐가 문제인지 한번 봐 드리겠습니다

info@jstaxaccounting.com