큰 아이가 올해 중학교에 들어갔습니다.

여태까지 아무 생각없이 살다가, 거래은행에서 몇가지 savings plan을 제공한다는 것을 알게 되었는데, 그중에 college savings plan이 있더군요.

큰 애때문에 관심이 있어서 은행에 연락했더니, 일주일 후에 찾아오라 하네요.

혹시 여러분들 중에 이 plan을 하신 분이 계시다면, 주로 어떻게 운영이 되는지 알고 싶습니다. 저는 대략 한달에 아이 한명당 200불이 적당하지 않을까 싶은데, 보통 이자율이 얼마고, 몇년동안 한달에 얼마씩 넣는게 좋은지요?

감사합니다

아이 이름으로 된 어카운트에 충분한 돈이 있으면 장학금이나 다른 론이 힘들기에 잘 생각하고 드셔야 됩니다.

장학금 까지도 영향을 받습니까? 물론, 문의를 해보겠지만, 만일 사실이라면 안드는게 낫겠네요.

529 college savings plan은 아이 account가 아니라, 부모의 account 입니다.

아, 그런가요? 그렇다면, 아이의 장학금이나 다른 론들에 영향을 주지 않겠군요.

529 plan이 부모의 account 이지만, 어짜피 장학금, 론을 고려할때는 지정된 자녀분의 account로 고려되 영향이 있습니다.

529 plan의 경우 다른 투자와 마찬가지로 뮤츄얼 펀드나 CD 또는 세이빙에 넣고 이 돈을 교육목적이 아닌 경우에는 인출하기 힘들게 만든 플랜입니다. 학교 등록금, 책값, 기숙사비등 학교와 관련되었을 경우에만 세금혜택을 받고, 만약 이 이외의 목적인 경우 페널티가 있습니다. 만약 은행의 CD로 하여 년5%정도의 이자율로 매달 200달러이면 5년후 최대 20000달러가 모이는 것입니다. 20000 달러면 사립의 경우 한 학기, 주립의 경우 1년 학비에 불과합니다. 물론 없는것 보다는 훨씬 낫지만, 제 의견은 여유가 조금 더 있다면 조금 더 많은 금액을 CD 나 Saving이 아닌 펀드에 투자하는 것이 더 나은 선택으로 보입니다.

장학금 계산시 529는 전액이 아닌 그 중 일부가 부모의 자산으로 계산되어 집니다. 그 %는 제가 지금은 확실히 기억이 안나구요.. 론은 글쎄요.. 거의 영향이 없다고 알고 있습니다.

529님,
제가 알기로는 그렇지 않습니다.
529 plan은 부모의 자산이라서
반영되는 비율이 자녀의 자산에 비교해서 훨씬 적습니다.

인터넷에 보니 다음과 같은 설명도 있군요.
퍼센트가 이렇게 고정되 것이 아니ㄹ 좀더 복잡한 계산법이 있고,
또, 장학금 종류에 따라 다른 점이 있다고 알고 있습니다만,
참고가 될 것 같습니다.

“529 Plan assets are counted at a 5.5% rate by college financial aid offices, compared to the 35% rate used for custodial account assets.”