안녕하세요.
6살/4살짜리 딸기 아빠인데, 애들 대학교 등록금때문에 미리 저축을 하려고
하는데, 다들 어떻게 하시는지 궁금하네요…
Fidelity에서 아래 e-mail을 받았는데, 읽어보니 그럴듯 한데 괜챦은
상품인지요 ???
미리 고민하신 분들의 조언부탁드립니다.

Of all the investments you make, the most important one could be for a child’s college education. With the ScholarShare College Savings Plan, Fidelity can help families like yours get a jump on the rising cost of college.

With a ScholarShare College Savings Plan Account, any earnings and withdrawals are federal and California state income tax-free when used to pay for qualified higher education expenses. That means more of your money goes toward the child’s education than to taxes.

Nationwide, parents who use a tax-advantaged 529 college savings plan are projected to meet, on average, 52% of their children’s college education expenses as compared to 24% from parents who use other options to save.1

Advantages include:

Any earnings grow tax-deferred
No annual account maintenance fees
Flexibility — The money you save can be used at virtually all accredited colleges
Assets invested in a 529 account have a low impact on financial aid
Start with as little as $15 a month
Open a ScholarShare College Savings Plan Account online now or call to learn more.

It’s never too early to save. Go to ScholarShare.com/cataxfree529 or call 1-800-544-5248 today. Let one of our representatives help you explore your options and put your college planning goals into action.

It’s easy to enroll. Go to ScholarShare.com/cataxfree529 or call 1-800-544-5248.

Sincerely,

Steven P. Akin
President
Fidelity Personal Investments

College Saving Fund, 일반적으로 줄여서 529 플랜이라고 합니다. 인터넷에 들어가 529 플랜이라 입력하면 수많은 정보를 받을 수 있습니다.

미국에서 아이들 학자금용의 교육보험은 3가지 방법이 있고 529는 그 중 하나입니다.
이 세가지를 설명드릴터이니 비교 후 본인에 맞는것을 선택하십시오.

Coverdell Saving Plan: 1년에 2000달러씩 납입가능한 플랜.
장점은 납입한 2000 달러는 택스에서 제외가능하다는 점, 이자나 배당또한 택스프리라는 점
단점은 맥스 2000달러 이상은 불가능하다는 점, 그리도 이 금액은 대학학비 준비로는 많이 모자라다는 점.

Amount Fix Plan: 정확한 명칭을 기억이 안나는데 지금 자신의 자식을 어느대학에 보낼 지 결정 후(주립대학) 현재의 수업료 기준으로 전액 또는 매월 일정액을 불입하면 자녀가 대학에 들어갈 때 이 돈으로 해결하는 방법
장점은 현재의 등록금으로 금액이 확정되므로 예측가능하다는 점
단점은 만약 그 대학에 못들어가면 또는 자식들이 그 대학을 원치 않으면 말짱 도루묵이 된다는 점

마지막이 529플랜입니다.
이 플랜의 장점은 플랙서블하다는 것이고요 세금혜택은 주마다 조금씩 다릅니다. 어떤주는 약간의 혜택을 주고 어떤 주는 전혀 없고,,, 단 나중에 이자나 배당, 그리고 인출시는 택스프리입니다.
한도액은 각각의 개인이 각각의 아이들에게 1년에 12000달러이구요, 한번에 한해서 5년치를(60000달러)를 넣으실 수 있습니다. 물론 5년치를 한번에 넣으면 그다음 5년은 못 집어넣으시구요…
단점은 교육이외의 목적으로는 인출이 안되시구요.. 만약 교육이외의 목적으로 사용하시면 페널티가 부과된다는 점이지여. 그리고 30세 이전에 반드시 다 찾아쓰거나 다른 사람이 받는 것으로 혜택자 변경을 해야합니다. 아님 무거운 페널티가 있구요

좀 더 자세히 아시고 싶으면 nctradition @yahoo.com으로 연락주십시오. 더 자세히 알려드리겠습니다.

자세한 설명 감사합니다…

Amount Fix Plan: 정확한 명칭을 기억이 안나는데 지금 자신의 자식을 어느대학에 보낼 지 결정 후(주립대학) 현재의 수업료 기준으로 전액 또는 매월 일정액을 불입하면 자녀가 대학에 들어갈 때 이 돈으로 해결하는 방법
장점은 현재의 등록금으로 금액이 확정되므로 예측가능하다는 점
단점은 만약 그 대학에 못들어가면 또는 자식들이 그 대학을 원치 않으면 말짱 도루묵이 된다는 점 – Same plan as 529 PLAN. It is just a different program under 529 PLAN.