Target Date 2045 Fund 인데 YTD가 24.73라네요… (Average Annualized Total Return as of December 31, 2019)
제가 이런쪽을 잘 몰라서 이직하고 디폴트로 설정된걸로 놔뒀는데 이렇게 나오는데
지금 전 회사에서 5-6년간 부었던걸 7만불 정도 같은 현 계좌로 롤오버 할까 하다가 확인해본 거거든요.
기본은 하는건가요? 그러면 그냥 통합해서 관리해볼까 해서요…

지금 또 더 보니까 입사하고 3년 조금 안되었는데 change in value 보니까 -$539.01 인데 그럼 돈 깎아먹고 있었다는 건가요? 믿을수가 없네요….
어떤 옵션으로 바꿔야 하나요? 뭘 보고 해야하죠….? 위에 올린것처럼 Target Date 2045 Fund 인데 YTD가 24.73 라면 1년ㄴ에 24.73%의 수익을 내고 있었다는 얘기 아닌가요? 제가 먼가를 잘못 이해하고 있는건가요?

Account-at-a-Glance
Beginning balance$0.00
Ending balance$25,987.501
Total deposits$26,526.52
Total dividends$0.00
Total withdrawals/expenses$0.00
Total change in value-$539.01 (100%)
Ending vested balance$16,558.14

Year to Date total change in value: -3336.68 (-15.42%)
6 months total change in value: -1793.92 (-10.02%)
1 year total change in value: -759.19 (-5.59%)
2 years total change in value: -590.31 (-15.32%)
3 years total change in value: -539.01 (100%)

Statement Period (change in value)
1/1/2019 – 12/31/2019 : 3027.50
1/1/2018 – 12/31/2018 : -287.27
2/18/2017 -12/31/2017 : 57.44

1. 위에 Statement Period별로 보면 -가 그리 크지 않은데 왜 Total change in value-$539.01 (100%)라는 큰 숫자가 나온건지…
2. Target Date 2045 Fund 인데 YTD가 24.73 라는데 왜 YTD는 Year to Date total change in value: -3336.68 (-15.42%) 인걸까요..????

https://youtu.be/p-nkjiHH8zk

YTD 면 Year to Date 이니 1월 1일부터 오늘까지 계산한 것인데요.
24.73% 라는 숫자가 나오고 2019-12-31 이라고 하니
아마 2019-01-01 부터 2019-12-31 까지 보신 것 아닌가 하네요?
작년에 주가가 많이 올라갔으니 20-25% 정도 이익 붙었을 거에요.

지금 SP500 펀드 YTD 수익률이 대략 -10% 인데요.
올해 많이 깎아 먹었다고 해도 3년 부었으면 그 전에 올라간 것이 있어서 – 까지는 안나올 것 같습니다만..
펀드 수익률이 안 좋고 Fee 가 높으면 올라갈 때 못올라가고 내려올 때 확 내려와서 – 나올 수도 있습니다.

날짜를 좀 조정해서 리포트를 다시 뽑으면 정확한 수치가 나올 거 같애요.
어찌됬건 낸 돈에 비해서 지금 돈이 – 가 되니 현재 상황으로는 돈을 좀 잃으신 것 맞는거 같습니다.
401k 야 장기전으로 돈을 저축하는 것이니 큰 상관하지 말고 꾸준히 넣으시면 됩니다.

답변 감사합니다. 다시 정리해서 올렸는데 다시한번 봐주시면 안될까요?
그리 크게 게의치 않고 있어도 될까요? 신경안쓰고 있다가 지금 보고 놀라서요…
원금 보장은 되야 하는거 아닌가 ㅠ

1. 위에 Statement Period별로 보면 -가 그리 크지 않은데 왜 Total change in value-$539.01 (100%)라는 큰 숫자가 나온건지…
– 웹페이지 계산 에러 아닐까요? 3년 전부터 시작하셨다니 시작 금액을 0 으로 계산해서 100% 나온 듯 -_-??

2. Target Date 2045 Fund 인데 YTD가 24.73 라는데 왜 YTD는 Year to Date total change in value: -3336.68 (-15.42%) 인걸까요..????
– 왠만한 펀드 YTD – 10% – 15% 대일거에요. – 15.42 가 맞는 거에요.
24.73% 정확하게 어디서 가져온 수치인지 잘 모르겠습니다. 혹시 펀드 현재 가격 이나 다른 수익률을 가져온 것 같은데요.
3 year chage 를 100% 로 표시하는 걸 보니 웹페이지 에러 일 수도 있구요.