작년중반에 회사를 옮겨서 401k를 납입하다보니,
두 W-2를 합쳐서 (D in Box12), $20,500 limit을 $900 오버한 $21,400 이 되었습니다.
Fidelity에서는 자동으로 limit이 넘어가면 contribution이 stop되는 걸로 알았는데, 그게 아닌가 봅니다.
어떻게 해야 할지요?
경험이 있으신분들 공유해 주시면 고맙겠습니다.
감사합니다.
저도 작년에 이직하고 이게 궁금해서 물어본 적이 있습니다. 저도 직접 경험해 본건 없으니 거기서 들은바로만 이야기하면.
현재 회사의 HR에 limit을 넘었다고 알리면 거기서 새로운 W2를 준다고 말해주었습니다. 그런데 저도 앞뒤 내용 하나도 모르는 상황에서 들은거라 얼마나 도움이 될지는 모르겠네요.
Fidelity 에서 limit 이상 들어오면 이를 stop 하는게 아니고 회사 페이롤 담당자가 stop 을 해야만 합니다. 증권회사는 고용주가 와이어 해 준 금액을 각각의 직원 어카운트에 넣기만 하지 그걸 개개인의 연간한도를 넘었는지 안넘었는지 확인하고 그러지 않습니다. 그런데 회사 페이롤 담당자도 이런것을 직원 한명한명 신경써서 알아서 해 주지 않기에 결국 본인이 401-K contribution 을 알아서 stop 해야 합니다.
만약 over contribution 했으면 아는 즉시 증권회사에 연락해서 해당 금액을 인출하거나 이를 nondeductible IRA 로 옮기셔야 합니다. 추후 1099-R 을 받게되고 이를 보고하시면 되고 이때 벌금과 해당금액에 대한 세금을 냅니다. 또 투자한 동한 늘어난 금액에 대해서 역시 세금을 내셔야 합니다.
