사회초년생으로 이번에 이직을 하면서 401k을 롤오버 IRA 어카운트를 열어서 롤오버했습니다.
이 부분에서 몇 가지 질문이 있어 질문드립니다.
1. 401k에서 현회사 401k로 옮길 수 있나요?
2. Rollover IRA가 투자하기에 상품이 많아서 좋다고 하던데, 그럼 현재 다니고 있는 회사의 401k를 IRA로 옮겨 관리해도 될까요? 자동이체가 되나요?
3. 그리고 mutual fund s&p500에 투자되어 있는데 etf SPY 같은 애와 차이점이 있나요?

제가 예전에 회사 옮길 때,
기존회사 401k을 새회사 401k roll-over 했습니다.
기존회사 401k 회사에 가면 어떻게 roll-over을 하는지 잘 나와있습니다.

401k를 옮길 수 있습니다. 다만 옮길 때 온라인으로 안 되고 전 회사 brokerage에서 체크를 받아서 다시 지금 회사 brokerage로 보내야 합니다 (페덱스 같은 걸로). 요즘 같은 세상에 왜 이렇게 해야 하는지 모르겠는데 아무튼 이렇게 하라고 했습니다.

대략 이 시간이 한 달 정도 걸리고 이 기간에는 계좌가 정지가 되니, 이 시간에 주식이 미친 듯이 올라가면 손해가 되겠죠.

1. 401k에서 현회사 401k로 옮길 수 있나요?
대부분 가능합니다. 현회사 401k 에 전화해서 이체를 하려면 어떻게 해야 하는지 알려달라고 하면 체크 보낼 주소, 이름 등을 알려 줄 겁니다. 전 회사 401k 에 연락해서 이쪽으로 롤오버 해 달라고 하면 됩니다.

2. Rollover IRA가 투자하기에 상품이 많아서 좋다고 하던데, 그럼 현재 다니고 있는 회사의 401k를 IRA로 옮겨 관리해도 될까요? 자동이체가 되나요?
현 회사 401k 의 경우 vesting 이나 roll over fee 등이 있을 수 있어서 다니고 계시면서 지속적으로 IRA 로 roll over 하는 것은 그다지 메리트가 없습니다. 다만 요즘 많은 회사들이 Brokerage Link / Self Directed Account 등의 서비스를 제공하여 401k 계정 안에서 주식, ETF 등을 구매하도록 하는 옵션이 있습니다. 아직 널리 퍼져 있지는 않은데 현회사 401k 에서 이런 옵션을 제공하는 지 한 번 체크 해보는 것도 좋습니다.

3. 그리고 mutual fund s&p500에 투자되어 있는데 etf SPY 같은 애와 차이점이 있나요?
뮤추얼 펀드 – 펀드 가격이 장 마감되고 결정, 장 마감된 후 같은 가격으로 하루에 한 번 거래, 해당 회사의 플랫폼에서 구입하는 것이 좋음
ETF – 주식과 같이 장이 열렸을 때 마음껏 거래 가능, 가격 지속적으로 변동, 증권거래 회사 상관 없이 자유롭게 사고 파는 것 가능