페널티 없이 인출할 수 있는 나이가 59.5 세 인것을 잘못 적으신 것 같습니다.
401k 의 경우 Traditionally 401k 로 넣으셨으면 인출한 해에 소득으로 포함되서 세금을 내셔야 합니다.
Roth 401k 로 넣으셨으면 인출할 때 세금을 안낼텐데요. 내가 Roth 401k 를 하더라도 회사가 보태주는 매칭 부분은 대부분 Traditional 로 들어가 있을 겁니다.
좋은 정보 감사해요.
현재 더이상 contribution하지 않는 traditional 401k 있는데, Roth IRA로 roll over하더라도 up front tax가 있는것으로 나오네요. 이게 맞나요?
(결국 저는 택스없애는 방법이 무언가 찾고 있어요)
However, if you decide to roll over the assets in a traditional 401(k) to a Roth IRA, you will owe income tax on the full amount of the rollover—with Roth IRAs, you pay taxes up front.
세금을 내지 않은 T-401k 에서 세금을 미리 낸 R-IRA 로 옮길려고 하니 그 해에 세금을 내라고 하는 것인데요.
T-401k 에서 T-IRA 로 옮기면 roll over 하는데는 세금을 내지 않습니다. 다만 나중에 T-IRA 에서 돈을 찾을 때 세금을 내게 됩니다.
경제 학자 누가 그랬나요… 죽음과 세금은 피할 수 없다고. 세금 없애는 방법은 별도로 없는데요.
굳이 최대한 안내시려면 T-401k 를 T-IRA 로 옮긴 후에
은퇴 한 후 상대적으로 소득이 낮을 때 T-IRA 를 찾아서 쓰시면 소득이 높을 때 세금을 안 냈고, 소득이 낮을 때 세금을 내니 나름 절세를 하는 방안이 되겠습니다.
소셜연금을 타는 것을 뒤로 미루고 T-IRA 에 있는 돈을 먼저 쓰시는 식으로 계획을 짜볼 수도 있겠네요.
