401k 를 트래디셔날 401k에서 Roth-401k로 전환하는것이 나을까요? 그냥 트래디셔날-401k로 놔두는게 나을까요?
현재 401k를 트래디셔날-401k로 하고 있는데요, 금액은 이십오만불정도 되구요..그래서 세금을 지금 안내고(유예)있고요..나중에 은퇴후에 돈 찾을때 낸다고 하더라구요…
그런데 Roth-401K로 바꾸면 매번 급여 받을 때 세금을 내고 나중에 은퇴시는 세금을 안낸다고 하고요…특히 401k로 주식을 할 때
주식이 올라 불어난 수익금이 많아도 Roth-401k로 해 놓으면 주식이익금에 대해 세금을 안낸다고 하네요.
그런데 은퇴후에 목돈을 인출하는게 아니라 매년 생활비 정도만 충당되게 적은 금액을 인출한다면 세금도 별로 안낼것 같은데
굳이 Roth-401k로 지금 전환해 둘 필요가 있는지요? 만약 전환한다면 그동안 안낸 세금을 내년 2월 2022년도 세금보고할 때 왕창 한목에 많이 내야 할것 같은데요?

회사에서 R-401k 제공해도 T 에서 R 로 가도록 conversion 서비스 까지는 제공하지 않을 수 있습니다. 이것 가능한지 우선 확인하시구요.

말씀하신대로 T-401k 도 잘만 사용하면 R-401k 보다 더 절세를 하면서 쓸 수 있습니다. 소득이 높아 상대적으로 세금이 높을 때 세금 유예를 해버리고, 은퇴후 소득이 줄어 세금이 낮을 때 조금씩 꺼내쓰면 최고의 절세 방법이 될 수 있겠죠. 소셜 시큐리티를 조금 더 늦게 타고 그 동안 T-401k / T-IRA 쓰는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.

25만이면 적은 금액은 아니어서 한꺼번에 전환은 못할 거구요 (8만 달러 세금?) 아직 은퇴까지 시간이 많이 남았고 세금 낼 것 각오하시면 조금씩 할 수 있는 만큼 컨버전 하는 것 생각해 보시구요. 굳이 컨버전 하지 말고 25만은 놔두고 다음 페이첵 부터는 R-401k 로 가게 하던지 반반 가게 하던지 해서 R-401k 비중을 천천히 늘이는 것도 고려해 보시면 좋을 거 같습니다.

지금 전환 하셔도 주식을 다 liquidate 한 다음에 하셔야 하고, 전환분에 대한 세금도 당해에 내셔야 하기 때문에(만약 t납입분에 대해서 세금 공제를 받으셧다면) 좋은 선택으로 보이지는 않습니다.

젊을수록 Roth, 나이가 많을수록 Traditional 이고, 임금이 작을수록 Roth, 임금이 많을수록 Traditional 입니다. 젊다는 기준은 사람마다 다르고 임금이 많다는것 역시 사람마다 다를 수 있기에 정답은 없습니다. 전체적으로 보고 본인이 판단해야 합니다.

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