주위에서 노후 준비 어떻게하냐고 물어보는데 정말 준비가 하나도 안되어 있는거 같아서 지금이라도 준비해야할것 같아 다들 어떻게 하고계신지 조언을 구하고 싶어서요..

저희부부는 작년에 영끌해서 산 70만불짜리 집 모기지내고 생활비쓰고 3살아이 프리스쿨 보내고 하면 세이빙할돈이 전혀 없어요 ㅠ 한달 벌어 한달 쓰고 나면 끝인거죠…

현재 세이빙에 2만불, 페이오프 끝난 차 2대 그리고 주식 etf 만불 이렇게 있어요. 모기지 내고 생활비쓰면 거진 남는게 없어요..401k는 해본적도 없구요…

다행히 제가 연방 공무원이라 펜션이 오래일하면 나오긴 할텐데 이것만 믿고 있어도 될까요? 둘다 연봉이 오르면 지금 당장은 모기지내고 남는게 없어도 시간이 지나면 괜찮아질꺼고…집 페이오프가 끝나면 그땐 여유가 생길거라 생각하는데…제가 잘못 계산하고 있는 걸까요??

은퇴할때 되면 70만불짜리 집이 200만불일듯

전문가 만나서 상담하세요. 본인 사정에 맞게 설명해줄겁니다.

이런곳에 그냥 질문 올리고 받는 답변들은 한계도 있고 이미 좋은 답변들도 많이 올라와 있으니 꼭 읽어보세요.

맞벌이 부부면, 은퇴할때 소셜시큐리티 둘이 합쳐서 일년에 한 6-7만불 받을겁니다.

그리고 연방정부에서 나오는 펜션이 4만불 정도라고 치면 10만불은 해결이 되었고…

나머지 금액은 은퇴후의 생활을 어떤식으로 할 예정인가에 따라 달라지겠지요.

보통 은퇴 직전의 연봉 80% 정도를 목표로 삼으라고 합니다.

맞벌이 부부가 은퇴하면서 약 25만불 정도를 벌어 들였다면 은퇴후에는 20만불 정도는 있어야 한다는 얘기입니다.

소셜시큐리티, 펜션 이외에 본인이 401K를 하던 뭘 하던 나머지 부족한 부분을 채워야 하는데,

은퇴후 30년간 매년 10만불을 쓰려면 65세 은퇴할 당시에 최소한 $2 밀리언이 상당의 자금이 모아져 있어야 합니다.

지금 30대 중반인데 아직 모아놓은 은퇴자금이 거의 전무한 상태라면 좀 심각합니다.

그냥 간단한 계산을 해 보면, 지금부터 65세 까지 매년 3만불 이상을 401K에 넣어야 은퇴자금 $2 밀리언이 모아지네요.

연 수익율을 5%로 좀 낮게 잡긴 했습니다. 만약 7%로 올린다면 매년 2만불씩 저축을 하면 목표 달성 가능합니다.

은퇴직전의 연봉80%정도로 계산 할려면 은퇴후에 총 자금에 집값도 포함시켜야 할 것 같은데요?

모기지 페이오프한 집 포함시키면 현 시세로 $1.3밀 만 더 모으면 될 것 같은데요? 그러면 1년 2만불보다 더 적어도 가능 할 것 같습니다.

Etf보단 401k먼저 하시는게 좋겠죠. 저축은 보통 몇달치 생활비(모기지포함)비상금 -> 401k 매칭까지 -> roth ira -> hsa -> 401k 나머지 -> 택서블 이렇게 하는게 일반적인 순서일꺼에요. 지금 etf있으시다니까 이제부턴 etf보단 단돈 얼마라도 401k하시는게 세금으로도 이득일수 있을꺼에요.

말씀하신것처럼 모기지는 첨엔 좀 부담되더라도 몇년 지나면 확실히 괜찮아집니다. 문제는 숨통이 트였을때 모기지 더 받아서 더 큰곳으로 이사가면 다시 시작이겠죠.

아직 30대이시고 펜션이 있으시니 지금부터 꾸준히 하시면 크게 걱정할 필욘 없어보이는데요? 보통 다운페이 모으느라 좀 늦게들 시작합니다. 다만 전 단돈 몇푼이라도 401k 일찍 안들어간게 제일 후회되네요. 20~30년후엔 몇년 일찍 시작한 그 몇푼때문에 차이가 엄청 크거든요.

뭐 죽으란 법은 없습니다.. 주변 베이 에이리어 사시는 몇몇 분은 은퇴하시면서 집 팔고, 물가가 많이 싼 주로 가서 집이랑 작은 상가 한두어개 사서, 렌트 돌리고 그걸로 살던데요.

80만불짜리가 120만불이 된다고 예상하면 집 하나에 10만불도 안되는 시골 마을도 있어요.. 물론 내 삶의 터전을 옮기는게 쉽진 않겠지만..

본인 연금도 있으실 거고.. 지금 충분히 잘하고 계시고, 가능하면 부업거리를 좀 찾아보셔서, 저녁이나 주말에 돈을 좀 더 벌어서, 조금씩이라도 투자 혹은 401K라도 할 수 있는 방향을 찾아 보시는 것도 나쁘지 않겠죠.. 젊어선 사서도 고생한다 안합니까~ㅋ

혼자 산다면 그러기 쉬운데, 자식들이 있으면 완전히 동떨어진 곳으로 가기는 힘듭니다. 나는 은퇴해도 일단 지금 사는 동네에서 더 살다가, 애들이 어딘가 정착하면 좀 더 가까운 곳으로 이사갈 계획입니다.

내가 아는 사람은 조기 은퇴하고 시골 farm으로 리타이어하여 살았습니다. 자식이 있긴한데, 오래 전 이혼하고 멀어져서 사실상 혼자. 그 후엔 배타는걸 배워서 배에서 살면서 지낸다고.

연방공무원이면 TSP가 있을텐데 거기다가 부지런히 돈을 넣으세요.
그돈이 큰돈 됩니다.