안녕하세요?
Loan에 대해서 문외한이 질문드립니다.
현재 집을 살려고 하다보니 loan을 많이 받아야 하는데, 모르는 것이 너무 많네요…
먼저, 1차 융자, 2차 융자를 말하는데 이것이 뭔지 왜하는지 궁금합니다.
그리고, loan를 받으면서 loan중 일부를 개인 통장의 account로 입금을 받을 수 있나요? 이 돈으로 자동차 loan받은 것을 pay off하려고 하는데…

2nd Mortgage가 필요한 이유는, 보통 1st Mortgage는 집값의 80%까지만 해줍니다. 따라서 나머지 20%는 다운을 해야합니다. 즉, 집 Closing을 할때 그만큼의 돈을 준비해야 한다는 말입니다. 그러나 만약 20%까지 다운할 돈이 없으면 어떻게 합니까?
그럴경우 2가지 방법이 있습니다. 20%의 금액 중 돈이 모자라는 금액에 대해서도 모기지회사로부터 모두 융자를 얻는 방법입니다. 그러나 이런 경우 대부분 PMI(Private Mortgage Insurance)라고 해서 모기지 회사가 80%를 초과해서 빌려준 돈에 대해 보험을 드는 것입니다. 돈을 빌린 사람이 돈을 갚지 못할 위험을 피하기 위해서 입니다. 이 경우 이자에 대해서는 Tax Return때 혜택을 받을수 있으나, PMI로 낸 돈에 대해서는 혜택을 받을 수 없습니다.
두번쨰 방법은 1st Mortage와 2nd Mortgage를 동시에 얻는 방법입니다. 이 경우는 이렇게 해주는 회사도 있고 해주지 않는 회사도 있습니다. 크레딧 점수가 좋은 경우 더 쉽습니다. 이 경우 다운을 할수 있는데까지 하고 80%와 다운 한 액수의 나머지 금액은 2nd Mortgage로 얻는 것입니다. 물론 이자율은 1st와 2nd이 달라집니다. 1st가 싸고 2nd은 조금 더 비쌉니다. 그러나 이 경우 1st와 2nd 모두의 이자에 대해 택스 혜택을 받을수 있습니다.

또 Loan을 받으셔도 개인의 통장으로 돈이 들어가지 않습니다. Escrow에서 알아서 교통정리를 해주기 때문에 실제로 Buyer가 받는 돈은 하나도 없습니다. 나중에 집 값이 올라서 2nd Mortgage를 Refinance할수 있다면 그때 남는 돈으로 자동차등의 Loan을 Payoff할수 있습니다. 그러나 처음 살때는 그러게 해주지 않습니다. 남는 돈이 있으면 다운을 더하라고 하지요.