예를 들어 30년 고정 mortgage에 대해 중간에 한 2만불 원금을 갚을 경우 제가 알기론 월 납부액에는 변함이 없고 대신 값아야 할 기간이 줄어듭니다. 그러니까 30년이 아니라 25년 26년 만에 payoff 되겠지요.

이런 mortgage 말고 한 2만불 원금을 값으면 30년 기간은 그대로이고 대신 월 납부액이 줄어드는 그런 mortgage 없을까요?

좀 무리해서 집을 살까하는데 당장 downpay 할 여력은 별로 없고 대신 보너스, 내년 tax return 받으면 조금씩 더 원금을 값아나가고 싶은데요.

제대로 알아 보신게 맞으신지요?
제가 알기로는 원래가 원글님이 원하시는 방식인것으로 압니다.

정말 아니라면, 차라리 repay penalty없는 interest only 론으로 하세요.
이자보다 더 많이 내면, 원금이 줄어들어서, 매달 내는 이자가 줄어듭니다.
대신 interest only는 원금 상환하는 론보다, 이자율이 약간 더 높습니다.

지금은 절대로 무리해서 집 살 시기가 아닙니다.
더더군다나 interest only는 never never never입니다.

제가 알고있는 바로는 두가지 다 가능합니다.
만약 2만불을 한번에 낼 경우에 기간이 줄어들게 돈을 사용할 수도 있고, 원금만 줄어들게 사용할 수 있습니다.

부연설명하면 (제가 알기로는) 원글님이 다른 설명 없이 2만불을 그냥 다음달 페이먼트로 내면 렌더는 미리 수십개월치를 낸것으로 간주하고 그 금액에 해당되는 만큼 이자+원금을 계산해서 쓰게 됩니다. 즉 2만불에서 이자를 뗀다는 이야기 입니다. 대신 끝나는 기간은 많이 줄어들죠. 사실 30년 몰기지에서 기간 몇년 주는것 별 의미 없습니다.

하지만 2만불을 내면서 Principle Only라고 의사를 밝히시면 2만불중 이자로 떼는것 없이 모두 원금에서 까지게 되어 그 다음달 페이먼트 낼 때 원래 까지는 이자보다 어느정도 낮아진 이자만 내실 수 있을겁니다. 기간도 이자+원금으로 적용된 것 만큼은 아니나 어느정도 줄어들 겁니다.

원글님이 의도하신 것은 Principle Only 페이먼트인것 같습니다. 내시기 전에 렌더에게 전화하셔서 확인을 해 보시기 바랍니다.

저도 궁금했었는데 답변에서 많이 배웁니다.

여력이 없으시다면 집 사지 마세요. 무리해서 살 때가 아닙니다. 아무도 정확히 예측할 순 없다지만, 큰 손해 볼 가능성도 높다는거 아셔야 합니다. 가족도 있으시다면 보수적으로 움직이세요.