한 8만불정도 모기지 남은게 있는데요. (펜데믹 이전 4퍼센트 이자). 지금 현재 현금 13만 정도가 있습니다. 남은 모기지를 다 갚아버리는게 현실적으로 이득일까요 아님 이돈으로 현금투자를 하는게 현면할까요?

Best is buy a condo. Don’t do buy a house. You don’t have know that. Condo is the best. I can’t be lived house. Too much money waste on house. Condo is best. $50K condo is especially best.

모기지 이율이 얼만지 투자를 하면 얼마를 벌 수 있는지를 생각해보세요. 정답은 아무도 모릅니다. 본인이 잘 생각해서 결정하세요.

Pay off mortgage.

Peace of mind.

참 딱히 어느쪽으로든 추천하기 어려운 애매한 시점에, 그야말로 애매한 이자율과 애매한 모기지 잔금이네요.

Do not invest when you have debt.

Simple.

Brad말 인정

s&p 500 average return = 8%
mortgage interest = 4%

그냥 숫자만 생각하면 답은 간단합니다…

2년전 9만불 남은 모기지 페이오프한것 후회합니다. 주식에 계속 남겼더라면 17만불은 되어있겠죠. 4%넘는 이자율 아니라면 인덱스 펀드에 묻어 두겠습니다.

So far, I made money.

From now, I am not sure.

저능아 브랴드말은 무시해라

현금 쌓아논거 보니 투자 문외한인거 같으니 모기지부터 갚길…

원글을 다시 읽어보니 ‘현금투자’라고 했군요. 현금으로 묶어 놓는것은 투자가 아니죠. 주식투자할것 아니면 모기지나 갚으세요.

현금 13만이면 주식같은 불안정안곳 말고도 좋은 투자처가 반드시 있다. 그걸 모르면 그냥 모기지 갚든지.

4% 이자의 모기지의 원금을 미리 갚아나가는 것은

4% 세후 (after-tax) 확정 이자를 주는 채권 투자와 같습니다.

4% after tax return이 얼마나 강력하냐면,

본인의 federal + state income tax 세율이 20%라고 치면
4% / (1 – 20%) = 5%

4%의 모기지는 세전 5%의 이자를 주는 회사채와 같죠.

세율이 높을수록 더 강력합니다. 30% 세율이라면, 5.7%의 회사채와 같습니다. 굉장하죠.

본인 세율에 맞춰 계산해보시고, 그보다 더 높은 기대이익을 주는 투자가 있으면 거기에 하시고,마땅치 않으면 모기지 갚으세요.

중요한 것은 모기지는 “확정 이익” 입니다. 그래서 주식처럼 기대치는 높으나 그만큼 등락의 위험이 있는 투자와 1:1 비교는 어렵죠.

결정이 아직도 어려우면 어떻게 하면 된다?

50:50, 절반은 모기지 원금 갚고, 기대수익이 높은 곳에 투자하세요.

I pay no debt morgage no good.

Morgage vs stack, you shoose.

So for, morgage make people pour.

My mom make a load of monday.

브래드가 시키는 반대로만 하면 된다

4프로 높은거 같은데.. 다 갚아버리고 투자할곳 있으면 집담보로 새로 대출받으면 안되나요?

4프로면 조금 높은거 같은데 이자율이 부담 되시는거라면 차라리 리파이낸스 알아 보시고 13만불은 론 갚지 말고 다른데 투자하세요.

이 시점에 13만불 현금을 가지고 있다면 당신은 보통사람보다 이재에 밝다.
그러니 당신이 결정하는 길을 믿어도 좋다.

Don’t buy a household. Buy condo or condominium

13만불 갖고 어디 투자할 데도 없어요. 걍 빚이나 갚으세요. 빚 없는게 돈버는 겁니다.