올초 Vanguard에서 Roth IRA Account를 열어서 펀드라는걸 첨으로 시작했습니다.

Long Term Bond Index 펀드를 샀는데…

은행이자율이 오르기 시작하면서부터 계속 손실을 보고 있는데 (현재 10%정도 손실)…

 

어차피 앞으로 20년은 더 있어야하니까 그냥 놔두자라고 생각을 하다가도

가끔은 이러다 영 회복 못하는거 아닌가 하는 생각도 듭니다.

 

지금 와서 생각해보니 올해 초 은행 이자가 사상 최저일때 샀기 때문에

앞으로 이자율이 지금보다 더 떨어지지 않는한

이 펀드는 더이상 수익을 내기가 어려운게 아닌가 싶기도 한데…

 

이럴때는 어떻게 해야할까요?

고수님들의 의견 부탁드립니다.

감사합니다.

 

 

고수는 아니지만..
아시다시피 초저금리라서 앞으로 금리가 올라갈 수 밖에없는 상황이라서 long term 으로 봐도계속 떨어질것 같은데요…

Vanguard에 직접 전화하시거나 financial planner랑 만나서 이야기 해보셔야 될것 같습니다

답변감사합니다.
갈아탄다면 어떤 펀드가 좋을까요?

Long term 으로 본다면 index funds가 좋지 않을까요?
하지만 short term으로 보면 앞으로 펼쳐질 많은 변수 (government shutdown, us debt ceiling, 미국 기업 3분기 실적 발표)기 있어서 index funds가 어떻게 되려는지 잘 모르겠습니다.

아.. 제가 말한거는 s&p 지수랑 관련된 index fund였습니다.

이자 때문이 아니고, QE가 종료되면 Bond를 사던것이 줄어들 것이기 때문에 내린 것 아닌가요?
지금은 QE가 시작 안되었으니 좀 다시 오르고, 시작되면 다시 좀 빠지지 않을까요?

QE를 대비하기 위해서는 채권대신 스톡 fund를 좀 보유하는 것이 어떨까요? S&P500 index같은?

롱텀으로 보시면 인덱스펀드로 하셔야 합니다. 분산을 하신다면 나이가 30쯤 되셨으면 반드 30% 스탁인덱스 70% 정도로 하시구요. 40 이시면 40% 반드 60% 스탁으로 하시면 되시구요. 나이가 드실수록 숏텀 변수를 줄이셔야 하니 스탁보다는 반드로 가시구요. 나이가 젊으시면 롱텀으로 스탁인덱스에 넣으시고 숏텀변수에 반응하지 않는것이 좋습니다. 개인의 성격에 따라 틀린데요. 좀 느긋한게 투자에서는 이득입니다.

투자 종목도 중요하지만, 투자 시점도 매우 중요합니다. 같은 펀드라도 언제 들어가느냐에 따라 결과가 많이 달라지지요. 말씀하신 bond index fund를 올 해 초 말고, 한 달 전에 시작하셨다면, 지금쯤 3% 넘게 버셨을 겁니다. 투자 지표를 매일 관심 있게 지켜 보시다가, 좋은 기회를 찾아 들어 가셔야 합니다. 투자 기간과 돈 버는 양은 비례하지 않습니다.