크레딧 기록 중에 다음과 같은 내용이 있습니다. 무슨 내용인지 해석좀 부탁합니다.

012 Length of time revolving accounts have been established

014 Length of time accounts have been established

010 Proportion of balacnes to credit limits is too high on bank revolving or other revolving accounts

004 Lack of recent installment loan information

005 Too many accounts with balances

크레딧 점수를 깎아먹는 요인들을 나열한 것입니다.

012 revolving account(크레딧 카드나 몰기지, 차 loan등등)이 생긴지 얼마 안되었다.

014 크레딧 히스토리가 짧다(미국에 성인이 되어 오셔서 ssn을 늦게 발급받은 대부분의 이민자에게 따라다니겠지요.)

010 크레딧 카드 리밋에 비해 매달 너무 많이 사용하시는 듯 합니다. 리밋을 넘거나 연체하지 않더라도 매달 리밋의 50% 이상 사용하시면 감점요인이 된답니다. 그래서 크레딧 카드 리밋의 35%정도를 매달 사용하는 것이 좋다고 하네요.

004 는 저도 확실히 모르겠네요. 최근에 생긴 loan어카운트에 대한 정보가 아직 안들어 온게 있나보죠. 012와 비슷한 내용일 수도..

005 낼 돈이 있는 빚 어카운트(크레딧 카드 등등)이 너무 많다.(제 경우는 너무 없는게 감점 요인입니다.)

004 론 갚아나가고 있는 기록이 없거나 너무 짧다.

credit account는 갚는 방식에 따라 revolving 과 installment 로 나뉩니다. revolving 은 credit line 내에서 balance 를 유지하면서 자유롭게 쓰고 갚고 하는 것이고요. 대표적인게 크레딧카드죠. 한국에서 말하는 마이너스 통장, 각종 line of credit (home equity line of credit 포함) 등이고요.
installment 는 매달 같은 금액을 갚아 나가서 balance 가 0가 되면 없어지는 account 입니다. mortgage, car loan, home equity loan 등 loan 이라는 말이 붙는게 대체로 여기에 해당합니다.
credit scoring model 에서는 이 두가지가 적당히 있어야 좋다고 본다는군요. 그래서 installment 가 하나도 없으면 감점 요인이 됩니다. 004 는 그 말입니다.