제가 미국에 온지 4개월이 되어가는데,
여러가지 궁금한 것이 많지만 그중에 하나가 credit에 관련된 부분입니다.
도움을 주셨으면 정말 감사하겠습니다.

가. 제가 BOA(fleet)에서 $1200 depoit을 한후 만든 secured credit card가 있습니다. 그런데 매월 “SECURITY SAVINGS DEPOSIT ACCOUNT”라고 하여 statement가 오고 있습니다. 그 항목중에서 interest earned라는 항목에 몇 cent씩 생기면서 new balance가 증가하여 지금은 $1,202.02가 되었는데 나중에 돈을 찾을 때 이자까지 찾게 되나요?
그리고 new balnace라면서 사실 on-line에서 조회를 하면, balance는 $1,200 이더라구요… $1,202.02가 되어야하는거 아닌가요?

나. balance transfer가 무엇인지 궁금합니다.

다. 마지막으로 credit score에 관련된 질문입니다.
저는 카드가 2개 있거든요. 그리고 카드사에 이자를 내는 것은 아깝다는 생각이 들어, minimum paymeet를 무시하고, statement가 오면 100% 완납을 하고 있습니다.
그런데 어느날 BOA가서 credit score를 올리는 방법을 물어보게 되었는데, 100% 완납을 하면 credit score 올라가지 않는다는 말을 하더라구요.. 카드사
가 이자먹고 사는데 100% 다 내면, 카드사 입장에서는 이득을 보는 것이 없기
때문에 100% 완납하지 말고 이자를 내면 credit 더 쌓인다는 거였습니다. 그말이 맞나요?

여하튼 제가 오늘 experian.net에 접속해서 credit score를 $5.00를 주고 보았는데,700점 이상이어서 낮은 편은 아니더라구요.
크레딧이 올라간 요인중에 “You’ve paid your bills on time”라는 말이 있더라구요.. 저는 사실 카드를 6개월정도밖에 사용하지는 않았거든요.

서두가 길었는데요, 질문은 credit score를 올리는데 있어서 지불기한 까지 돈을 갚되, 100% 완납이 좋나요? 아니면 이자를 내는 것이 좋나요? 궁금합니다.

읽어주셔서 감사합니다.

Credit이란게 빚내고 갚은 기록을 정리한것이므로 제날짜에 돈 100%다 내면 Credit이 안 쌓이는게 맞는것 같습니다. 제 주위에 몇분이 그런 얘기한걸 들었습니다..

Balance Transfer는 예를 들면 돌려막기 같은겁니다.. A card가 이자가 너무 비싼경우, 이자가 좀 싼 B card로 한달 Payment을 줄일수 있습니다. B card에서 주는 Check을 이용해서 Card A로 보내면 A의 잔액이 card B로 옮겨지면서 card B에 신용 카드 할부금을 내는 겁니다.. 신용 카드 회사들은 고객을 유치하기 위해서 Balance Transfer를 하면 6개월혹은 1년동안 무이자로 해준다던지 이자율이 저렴한 경우가 있습니다.. 미국사람의 경우, 대학을 다니는 동안 빚을 많이 지기 때문에 학교 졸업하고 몇년동안 빚을 천천히 갚아 나갑니다.. 이럴때 월 payment을 줄이기 위해서 이자율이 싼 곳으로 Balance Transfer를 많이 합니다..

Credit점수는 700점이면 800점이던 중요한건 History기간입니다.. 지금 700점으로 빚얻으려고 해봐야 아마 Auto Loan도 힘들겁니다. 나쁜 기록이 없으니 700인거죠.. 이제 신용카드 만들기 시작하고 Loan얻으려고 시도하는 순간부터 점수가 엄청나게 떨어집니다.. 적어도 3~4년정도는 지나야 뭐든지 좀 쉽게 됩니다.. 제가 Deposit안해도 되는 신용 카드 만들때까지 2년 걸렸습니다.. 700점 넘은 score로 말이죠.

아하 그렇군요.. 제가 6개월 정도밖에 안되었는데도, credit score가 높아서 의외였는데 나쁜기록이 없어서 그런거군요… credit history를 쌓이게 하는것이 중요하겠네요.. 사실 이번에 credit score를 본 이유는 아파트로 이사갈려고 했더니, rental office에서 credit을 조사한다고 하더라구요.. 그래서 궁금해서 한번 알아본거였거든요…감사합니다.

저희 경우는 지금 미국생활이 4년째이며 전 세일즈를 하기 때문에 크레딧 카드를 많이 사용합니다.(지방출장이 많아서- 렌트카, 호텔비, 식사등) 그렇게 사용한게 2년지나자 크레딧이 750정도 되었네요. 그래서 쉽게 자동차 론도 얻을 수 있었구요. 너무 바빠서 카드대금은 100% 다 pay했구요. 전 굳이 카드금액을 다 갚지 않으면서 이자내는것 별루라고 봅니다.

“Credit이란게 빚내고 갚은 기록을 정리한것이므로 제날짜에 돈 100%다 내면 Credit이 안 쌓이는게 맞는것 같습니다.” => 절대 아닙니다.
크레딧은, 내야할(갚아야할) 돈을 얼마나 제날짜에 잘 냈는가에 관한 기록이지, 은행에 이자를 얼마나 뜯겼나에 관한 기록이 아닙니다. 그런 정보는 credit report에 있지도 않아요.
저도 거의 statement balance를 매달 다 내어 왔는데, credit score는 780 입니다. 미국온지는 6년되었고요. 차 리스하고, 집 사고, 크레딧 카드 열댓개에 한도 합이 20만불쯤 됩니다. 항상 만달러 이상 0%로 빼내서 굴리고(?) 있고요.
크레딧 카드 이자 엄청 고리입니다. 가능한 balance를 남기지 마세요. 0% APR 이 아니라면요.
credit에 관해서 괜한 풍문으로 고리 뜯기지 마시고, 차라리 그 돈으로 experian credit manager 같은데 가입하면, 쉬고 자세한 설명과 함께 자신의 credit score를 simulate 해 볼수도 있고… 등등, 확실한 정보를 얻을 수 있습니다.

카드잔액은 100% 그때그때 갚으시는 것이 좋습니다. 크레딧 빌드업하는 데는 밸런스 유지여부가 영향을 미치지 않습니다. 크레딧 카드 스테이트먼트를 받으시고서 납입기일까지 제때제때 내시는 것으로 충분합니다. 크레딧이란 내셔야 할 돈을 제때 내시는지 여부이기 때문입니다.

음.. 음행직원님 말믿고 100 % 다 갚도록 하겠습니다. ^^