작년 10월에 H1 비자로 왔으며
현재는 뱅크 어브 아메리카의 SECURED CARD 만들어서
8개월동안 잘 갚으면서 사용하고 있습니다.
슬슬 크레딧카드를 만들어 볼까해서
일반 카드회사 2군데에 신청했다가 거절당한후
마지막으로 케피탈 원 사이트에 가서 연회비 없는것으로 신청했는데
거절 메일이 왔습니다.
거절 사유로는 크레딧 리포트 회사에 문의한 결과

Credit limits are too law.
Insufficient credit history.
Proportion of revolving account balabce to credit limit or high credit is too high.
There are too many new accounts.

위의 내용대로 적혀서 왔습니다.
크레딧 없는 사람들에게도 만들어준다고 해서
크레딧 시작하는 카드로 알고 신청했는데
조금 당황스럽습니다.
일정기간이 지난후 다시 연회비 있는걸로 신청하면
그때는 조금 사정이 달라질까요?
혹시나 하는 마음에 다른 카드 신청헀던데 불리하게 작용한건 아닌지…
언제나 제대로 크레딧 쌓으며 살게될런지 막연합니다.
잘 아시는 분들 조언 부탁합니다.

세월이 약입니다. 지금 잘 하고 계십니다. 1년 채우면, Secure Card는 일반카드로 전환해 주면서, deposit + 이자를 돌려 줄테니 느긋하게 생각하세요.
Credit limits are too low > 일반카드 생기면, 반년마다 조금씩 올려달라고 하세요.
Insufficient credit history. > 시간이 해결해 줍니다. 적어도 1년은 채워야하죠.
Proportion of revolving account balabce to credit limit or high credit is too high. > 카드 좀 덜 쓰라네요.
There are too many new accounts. > 한동안 새 신용계좌 여는 것 자제하시랍니다.

느긋하게 기다리시면, 우편함에 신용카드 pre-approve 되었으니 제발 신청해달라고 애걸복걸하는 편지들이 쌓입니다. 그 중에서 맘에 드는 걸로 골라 잡으실 수 있어요. 처음 카드 만들고 한 6개월 정도면, 쓰레기 같은 (연회비 수십불, 이자 수십프로 등등) 카드 편지가 날아오기 시작하더군요.

님의 글을 보니 정말 이곳은 기준이 뭔지를 모르겠습니다.
다만, 참고로 읽어 주세요, 혹 이속에 무슨 님과 다른 일이 일어났는지도 모르니까요.
참 아랫글중에 제가 capital one카드를 만들었다고 했는데요, 3주전에 없앴습니다.
다른 3개의 카드에 비해 한도가 낮고, 제 카드중에 유일하게 연회비가 있어서 기분나빠서 없앴지요. 카드cancel한다 전화했드니 한도를 올려주겠다해서 됐거든요..했지요.
암튼 저도 님과 같이 H1으로 작년10월에 시작해서, 이제 일반신용카드 3개, 자동차론 1개, 2개은행계좌, 그리고 FICO Score 673점입니다. 다른 2개의 크레딧회사의 점수도 700점대에 육박합니다. 여러분들이 말씀하시길, 카드를 없애면 안좋다고 합니다만, 저는 과감히 대우가 안좋은 카드는 없앴습니다. 아마 크레딧기간이 짧아서 손해볼 점수가 안되었나 봅니다. 현재 저는 washington mutual VIAS카드도 만들어서 사용중입니다. (아래 글올릴 당시는 없었으나, 캐피탈원없애면서 WM VISA를 신청하였습니다. 물론 이들도 pre-approval어쩌구 매주 2달째 메일을 받다보니 그냥 신청한 것인데, 인터넷으로 신청하였드니, 그 자리에서 승인되고 1주일후 배달된 카드한도가 $4500이었습니다. 지금은 washington mutual bank account(check, saving 각각)을 인터넷으로 신청하여 사용중입니다. 저는 당분간 메이져 3개의 카드(BOA, AMEX, WM) 그리고, 2개은행(BOA, WM, [saving, checking 각각보유]) 그리고 한개의 자동차론(TOYOTA 4년, 3.5%APR)을 크레딧으로 갖고 있습니다.
참고로, 카드신청내역은,
작년10월에 BOA에서 saving, checking account open, 동시에 secured visa card 개설. 같은 11월에 Secured Citi VISA 카드만 개설,
올 2월에 Secured citi VISA cancel.
3월에 TOYOTA 자동차 Loan신청 (Special Loan for H1B holder)
5월에 Capital one VISA 카드개설
6월에 Cotsco AMEX 비자 개설
7월에 capital one visa cancel, Washington Mutual VISA 개설
8월에 Washington Mutual 은행계좌open.
— Washingto Mutual은 은행homepage에서 개인이 계좌개설을 할수 있습니다. 참고하시고, 이곳에서 계좌를 만드시고, 함께 VISA카드도 신청해 보시기 바랍니다.
최근에 알았습니다만, 3개주요 크레딧회사에서 각카드회사에다가 개인정보를 제공하는 것이었습니다. 나중에 이사실을 알고 개인정보를 제공하지 않도록 전화를 했드니, 지금은 pre approval 어쩌고 하는 카드가 안옵니다. 매일 우체통에 CHASE, MASTER, ..온갖 카드회사에서 pre-approval..얼마나 귀찮았는지요..
암튼 님이 참고할 만한 사항이 있었으면 좋겠습니다.
저는 우선 cotsco AMEX와 WM 계좌open (인터넷으로 home들어가심 자세히 안내됨), 그리고 은행방문하여 WM VISA신청을 권유합니다.
저는 이제 신용점수올리기 작전에 돌입합니다. 더 이상신규 개설 없애고, 잘 갚고,
때되면 한도 올려달라고하고요..(배부분 카드사는 인터넷홈피에 한도증설요청이 있습니다. 이도 적절히 활용할 것입니다.)

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예전에 올린 글
저도 작년10월에 산호세에 엔지니어로 왔습니다.
저는 이미 BOA VISA카드, 코스코아멕스카드도 있습니다.
물론 처음엔 신용이 없어서, BOA시큐어드VISA카드(1000불deposit)카드로 사용하다가, 5월말에 그러니까 시큐어드사용후 7개월정도가 지나서, 일반 비자카드로 바뀌었다는 노티스메일을 받고 은행에서 deposit된 1000불을 돌려받아 다른 saving계좌에 입금했습니다. 물론 저는 3월에 차를 살때 클딧 조사를 했는데, 스코어는 0 였습니다. 해서 차는 대신에 도요타의 씨에나를 H1B 특별우대할부로 3.5%APR 4년 할부로 구입을 했지요.
코스코아멕스카드는 얼마전에 남의 회원카드를 빌려서 갔다가, 한번두번도 아니고 남의 회원카드를 빌려가는게 싫어서 회원카드신청하면서 이왕에 이참에 크레딧카드나 신청하자고 했는데, 그자리에서 승인과 함께 한도가 2000불이 나왔어요. 물론 카드번호도 인쇄해서 받았고, 플라스틱카드는 열흘정도지나 배달이 되었어요. 며칠전에는 BOA비자카드도 한도가 6000불로 다시 올라갔어요. 인터넷뱅킹으로 카드대금을 결재하다가 한도증가요청이란 옵션 배너를 보고 눌렀드니 그자리에서 귀하는 6000불까지 한도신청이 가능하다는 코멘트가 뜨서 눌렀드니 바로 승인 한도가 올랐습니다.

참 우습지요..저도 시큐어드카드가 언제 일반 크레딧카드로 바뀌나..하다 어느순간 바뀌었고요..차도 크레딧도 없이 3.5% APR로 샀고, 또 다른 신용카드도 처음 신청해서 바로 발급을 받았지요..

물론 재밌는 일은, 한 두어달전에 캐피탈원이란 곳에서 하도 귀찮게 프리어푸러블어쩌고하면서 매1주일마다 니가이기나내가이기나 하면서 메일이 오길래, 신청을 했더니, 겨우300불한도로 카드가 배달이 되었지요. 하하,,그러면서 연회비도 있었어요..30불이 넘어서,,하도 기가막혀 전화를 해서는 한방 비꼬아 주었지요.. 암튼 여긴 크레딧점수가 상당히 중요한 곳이라고 아는 분이 300불 한도의 카드라도 만들어서 꾸준히 사용하면 점수가 쌓이고 그걸 바탕으로 다음에 좋은 카드를 신청할수 있다해서 그리한 것이었지요..

암튼 저도 이곳의 신용관리는 어찌해야 하는지 감이 안잡혀요. 아직..
이곳 크레딧카드발급도 영주권신청만큼이나 해프닝이 많은 것 같습니다.
전 LC도 한 열흘만에 나왔습니다. 이만하면 제법 운대도 따르는 것 같지요..

점수관리법요? 모릅니다.
전 할부는 자동차론 하나, 크레딧카드는 작년10월에 시큐어드카드 두개, BOA와 Citi카드..그러나 시티는 만든지 3개월이 지나 없앴고요, 그러니 5월경에 300불한도의 캐피탈원카드를 만들기전까진 크레딧관리라 할만한 것이 없었지요…
참 집은 싱글하우스를 렌트하여, 물세, 전기가스, 전화,인테넷, 위성방송등의 빌을 매달 처리한 정도…뭐 다들 이런 빌은 크레딧점수쌓는데 별 힘이 안된다들 하고요…

그러니 저도 참 알다가도 모를 일입니다…이곳이요

저는 amex costco reject mail과 동시에 amex gold pre-approved mail이 같이 날라오더군요.. 쯔식들.. 약올리나… –;;;;;

크레딧 점수가 높지 않을 때는, 연회비가 있는 카드를 신청하는 것이 훨씬 받을 확율을 높일 수 있는 방법입니다. 한도도 더 높게 나오는 경향이 있습니다. 항공사 마일리지 카드들은 회비값 합니다.

참, capital one 의 no-hassle mileage 는 사실 mileage 가 아니라 그냥 point 입니다. 실제 항공사랑 연계된 mileage card 를 쓰는게 훨씬 낫습니다. 그리고 capital one card 별로 쓸만한거 하나도 없더군요. 아쉬워 할 필요 없습니다. 제가 카드가 20개 넘개있는데, capital one 꺼는 하나도 없어요. 장점이 있는게 없어서요. TV에 광고 무지 많이 하는데, 그 비용 다 어디서 뽑겠습니까.

citi 카드에서 가장 잘 만들어주는 카드가 AAdvantage Card Gold 이랍니다.
연회비도 있어서 그런것 같습니다.
현재, 보너스 마일도 주고 있지요.
이 카드를 만드신 후에 전화해서 dividend platinum으로 바꿔달라고 요청하시면, 그냥 바꿔줍니다.
dividend platinum은 cash back 카드로는 거의 제일 좋은 카드 중하나입니다. 그래서 만들기 힘든데, 다른 만들기 쉬운 카드를 만들고 나서 변경하면 쉽게 발급받을 수 있습니다.

카드 20개씩 있으면 뭐합니까? 하나만 있으면 되요. 시큐어카드 말구 일반 비자나 마스터 카드로.. 무슨 돌려막기 할거면 몰라도…

20개가 과하긴 하죠. 그런데 너무 적어도 문제입니다.
“You have too few/too many accounts being reported on your file.
The score measures the number of accounts being reported on your credit file. Studies demonstrate that consumers with a moderate number of credit accounts appearing on their credit bureau report represent lower risk than consumers with either a relatively large number of credit accounts or a very limited number of credit accounts.

Source: FairIsaac”

5개 정도는 있는 것이 크레딧 점수 올리는데 도움이 됩니다. 그리고 total credit line 도 score 에 영향을 미칩니다. 높을 수록 좋음.

크레딧 리포트에 따라온 스코어에 관한 설명을 참고로 몇개 올려드리죠.

You have at least 2 or more open major credit cards, such as VISA or MasterCard, on your credit report. This often tells lenders that you are a responsible borrower and they may be more likely to see you as a good credit risk and extend you credit.

Your average credit limit for your major credit cards, such as VISA or MasterCard, is high. This tells lenders that you have enough financial experience, and they will be more likely to see you as a good credit risk.

The total balance on all your credit cards is relatively low compared to your total available credit limit. This has a positive impact on your credit score.