1월 말에 roth ira를 시작했습니다.
가입후 2주정도 후에 2021과 2022 2년치 입금한 12000불이 거래 정지되었다는걸 알았습니다.
회사는 E TRADE라는 곳이구요.
그쪽말이 한달이내로 다른 회사로 옮기라고 하네요. 안그러면 강제로 자기네가 스탁팔고 정리해서 제
은행계좌로 보낼꺼라고 합니다.
내용을 알고 싶은데 이유도 알려주지 않고 로긴이 안되어 어카운트 열어주는것만 몇주째 기다리고만 있어요..
어제도 비지니스 데이로 1~2기다리라는데 지난번에도 그래 놓고는 그게 벌써 2주 넘었거든요.
통화하기 정말 힘들어요..

저는 제가 스탁에 넣고 투자하려고 그 E TRADE계좌를 오픈한건데요.
제 거래은행이 BOA면 그냥 은행에 연락해서 ETRADE처럼 할수 있나요?
우량주만 몇개 구매했는데 현재는 손해일꺼 같아요.

제가 하는게 아니라 옮길 그 회사와 얘기하라는데..제가 아는 회사도 없고
이런 복잡스러운 일이 다 있나 싶어요.. 당연 옮기는 비용도 제가 내야한다고 하고..(75불정도)
제대로 일처리 방법도 알려주지도 않고 왜 닫혔는지 이유도 말 못한다고 하고
나를 위한 서비스는 정지 되었으니 찾아가던지 다른회사랑 접촉하라는데
혹시 이런 경험이 계시거나 아시는분 제가 어떻게 업무처리 해야 하는지 좀 알려주세요.
한국처럼 주식계좌 생각했다가 시스템이 다른건지 너무 어려워요.
우선 제가 옮길 회사에 계좌를 만들어 놓고 그쪽으로 돈을 보내달라고 해야하나요?
저는 필델리티로 하고 싶긴한데.. 거래은행인 boa로 하는게 낫다면 그렇게라고 우선
손해보는건 빨리 막고 싶어서요. (그쪽에서 강제집행한다고 하니)

지인중에 파이낸스 롤오버 일을 봐 주신다는 분이랑 어렵사리 통화가 되었는데
제 사정을 들어보더니 이런 경우는 처음이라 자기가 제대로 처리해 줄지 모르겠다고
이유를 알아야 자기도 다른회사로 옮길때 제대로 될지 알수 있다며, 정상적인? 거래만 거래해보셨다며
만약 자기가 옮긴 회사에서도 이런상황이 되면 자기에게도 좋지 않은 상황이라며 선뜻 진행못하겠다고
합니다. 그분이 roth는 59.반 나이전에 해지하면 15%라고 알려주시네요.. 이건 제가 해지하려고 하는게 아니잖아요.
방법 좀 아시면 도움주시길 간곡히 바랍니다.

긴글 읽어주셔서 감사합니다.

그건 본인만이 알아낼 수 있는거 아닌가요?
누가 무작위로 이유를 짐작을 할 수도 없고 대신 해줄 수도 없고.

이유는 알려줄수가 없다고 하니 이상한거죠.. 아무튼 자기 회사랑은 할수 없다고 해서요..
제가 온라인으로 가입한거라 저혼자 할수 있는일인지 아니면 직접 찾아가야하는지
해서요. 맘 같아선 해지하고 싶었는데 원금에 15%를 패널티로 내야한다고 하니
혹시 저같은 경우가 있을까 싶어 올려봤습니다.

우선 제 경험을 말씀드리죠.
10여년전 어느날 BOA 은행구좌가 동결되었습니다.
은행에선 자기들이 이유를 말해줄 수 없다고만 하더군요.
당장 봉급이 들어가는 은행을 바꾸고 더 이상 그구좌에 돈이 들어가지 못하게 했습니다.
그일로 은행 매네저와 대판 싸웠죠.
나중에 전화번호를 딸랑 하나 주면서 전화해보라고 하더군요.
전화했더니 필라델피아에 있는 Home Land Security 오피스에서 메세지를 받더군요.
그후에도 아마 50여차례 전화했지만 메세지만 받습니다.
몇달후에 편지로 연락왔는데 제 구좌의 돈 흐름이 이상하여 구좌를 동결했데나..어이가 없어서.
그 편지에는 저희부부 외에도 여러명의 이름들이 있었는데, 로드리게즈, 산토스, 등등
전부 멕시칸이나 남미식 이름이더군요.
그래서 더 알아봤더니 BOA가 돈세탁으로 의심해서 고자질해서 동결됐다고 할만한 정황이 있더군요.
911 사태 이후로 홈랜드 시큐리티에 그런 권한을 주는 법을 만들었어요.
은행에서 해당구좌의 돈흐름이 이상하다고 신고하면 동결됩니다.
은행은 거기다 100불을 차지해서 떼어 먹고 전 아직도 그 몇천불 못 받았네요.
그 담부턴 BOA과는 상종을 안 합니다.
BOA말고 다른 은행구좌를 만들어 빨리 옮기세요.

안그래도 입금을했던 boa계좌를 어디서 오픈했냐고 물었고, 제가 미국 처음 왔을때 만든거라
현재 사는 주와 다른 주에서 오픈해서 십여년 넘게 쓰고 있습니다. 부부공동계좌고
그것 말고는 입출금 계좌도 없고요.
그래서 뱅크문제냐 했더니 자세히 말 안해더라구요.
웃긴건 부부가 같은날 동시 가입했는데 둘다 문제가 된것도 아니고 한사람만 문제니 이상한일이지요.

이런 비슷한 가능성이 가장 크겠군요. 이유를 얘기 안해준다면, 법적으로 뭔가 들어왔다는 거니까요. DHS가 아니더라도요.

이건 제 개인적 생각인데, 차라리 작은 로컬은행이 이런짓을 안 합니다.
구글하면 사례가 나옵니다.
몇년전에 어느분이 비슷한 BOA 계좌 문제를 이곳에 올렸던게 기억나는데
그분은 3만불이 넘는 계좌가 동결됐었던 걸로 압니다.
아마 그글은 아직도 여기 어딘가에 찾으면 있을겁니다.

저라면 fidelity에 Roth IRA 계좌를 만들어 Roll over를 해볼 것 같습니다. 어떤 문제가 생길지, 아니면 잘 될지는 해봐야만 알 수 있을 것 같구요. 대부분 이런 문제에 대한 경험이 없을 것이라 직접 부딪혀 보시는 수 밖에 없을 것 같습니다.
은행은 대체적으로 Chase가 이상한 거래가 있을 경우 유독 계좌 정지를 다른 은행보다 많이 한다고 합니다.

BOA에 rollover하실 생각이라면
차라리 주거지 근처에 있는 Credit Union에 가서
Roth IRA account를 오픈한 후
곧 그 구좌로 rollover 하시면 어떨까합니다.

Credit Union도 은행에서 하는
업무 (상품) 모두 같으며
오히려 은행에 내야 하는 경비보다 저렴합니다.

아니면 브레멘 말씀대로 파이델리티로 옮기시는 것은 어떨지요?
아래 링크 참고 하세요.
https://www.fidelity.com/retirement-ira/ira-transfer

https://www.youtube.com/channel/UCMZYNzRpj7JZ-zv99d8kAmw

013 영일샘

자세한 정보 감사합니다.
저녁에 전화기 2시간 붙들고 통화다시했는데요.
거래제한은 언제 풀릴지 아직도 모르고 저보고 며칠에 한번씩 전화해서 확인하랍니다.
이메일로 알려달라고 했다니 그런 권한이 없대요.
암튼 그 거래제한이란게 풀려야 다른회사로 옮겨질수 있는모양이에요.
그럼 다른 회사 계정을 미리 만들어 놔도 괜찮을까요?
은행방문하려고 해도 요즘은 다 예약해야하고 저도 시간을 따로 내기 쉽지 않아서 온라인으로
하려고 합니다. 적은돈으로 나름 노후대책한다 생각했다 일만 만든꼴이네요.

다음 링크 참고하신 후에 맘에 드는 브로커지 담당자와 직접 상담하시길 권합니다.

https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/033015/ira-accounts-no-minimum-deposit-2015.asp#:~:text=TD%20Ameritrade%20offers%20traditional%20and,to%20%24600%20for%20new%20accounts.