이번에 첫집을 장만할 계획인데요.

 

조금이라도 돈을 더 끌어오기 위해 401K에 있는 자금을 이용하려합니다.

 

두가지 옵션이 있는 듯 한데요.

1. 401k에서 15000불 withdraw를 한다. 이경우, 첫집장만을 위해 쓰여지기 때문에 panelty 없이 15000불에 대한 올해 tax만 내면 되는 걸로 알고 있구요.

 

2. 401K에서 15000불 loan을 한다. 이경우, 이자가 4.2%가 되는데… 50개월 내 상환으로 잡구요.

 

위 두 가지 옵션 중 뭐가 좋은 선택인지… 영 헷갈리네요. 그냥 tax 내더라도 빚 안지고 싶은 맘에 1번 옵션으로 가고 싶지만, 혹시라도 1번을 선택함으로써, 손해를 보게 되는 건 아닌지…

 

여러분들의 의견은 어떠하신지요?

 

답변 미리 감사드려요~ ^^

1번: 15K를 withdraw후에 잔여 금액이 어느정도(모기지2~3개월치)가 남아 있을수 있다면 1번을 추천합니다. 모기지 클로즈 할때 자신에 통장에 2~3개월치 모기지를 낼수 있는 잔액을 보는데요.. 물론 없어도 됩니다만 있는걸 추천합니다.

2번에 경우 론을 할경우 모기지시 기존론이 얼마가 있는지 보는데 401K에서 론한것도 신용카드 론 처럼 포함되어 빌릴수 있는 금액이 적어질수 있습니다. 다운페이를 위한거라면 이방법은 부작용을 일으킵니다.

1번에서 잘못된 부분을 지적합니다. 401K에서는 첫집장만을 위한 penalty-free withdrawal이 허용이 않됩니다. IRA에서 만불까지만 첫 집장만에 대해 벌금없이 인출할 수 있습니다. 만일 401k가 예전 직장의 것이라면 IRA로 롤오버하시고 만불을 벌금없이 인출할 수 있습니다.
이상은 2010년도 까지의 조항이었고 그 이후 이조항에 대한 변경이 없었다면, 위의 규칙으로 벌금없이 인출할 수 있습니다.

윗 분 말씀처럼 401k는 벌금없이 early withdraw가 안되는 걸로 알고 있습니다. 첫 집 장만에 대한 조건은 IRA만 있고요. 다시 알아보세요.

15000불 loan(제가 이렇게 해서 집을 샀습니다)의 경우, 401k loan은 개인 크렛딧레코드에 나타나지 않습니다. 값지 못해도 크레딧에 문제가 생기지도 않고요. 다만 제 때 값지 못하면 early withdraw로 간주되어 세금 + 벌금을 내야 합니다. 대부분의 경우 페이쳌에서 자동으로 조금씩 상환금이 나가게 되는데 회사를 옮길 경우에는 전액 일시금으로 값아야할 겁니다.