지난 2016년도에 집을 구입할 당시, $430,000 론을 받았구요. 3.375% (fixed rate), 30년 상환으로 했었습니다.
지금까지 40개월째 월페이를 했구요. 그동안 조금씩 변동이 있었으나, 대략 $2,600 로 매월 페이를 했었습니다. (재산세, 집보험, 론에 관한것 다 포함해서).
어제 다른 은행에서 리파이낸스하라고 광고 메일이 왔습니다. 적혀있는 조건은 다음과 같습니다.
• Mortgage amount: $430,000
• New Interest Rate: 2.875% Rate (3.127% APR)
• New Mortgage Payment (estimated): $1,784
• Cash Out Options: No Mortgage Payments for 2 months
• Cash Out Options (Tax Free): $25,000 or more – Get Cash Out

Rate 는 뭐고, APR 하고 어떻게 다른가요?
그리고, 월페이가 $1,784 라는 것이 제가 지금까지 $430,000 에서 갚고 남은 금액에서 나온건지, 아니면 전체 금액을 놓고 다시 계산한건지 모르겠습니다. 물론, 재산세나 보험료가 포함된 것이 아니겠죠?
Cash out option 은 무엇인지요?
리파이낸스를 말로만 듣고 처음으로 광고메일을 받았는데, 다른 정보없이 위의 내용과 리파이낸스 어플라이때 쓰는 용지와 편지봉투만 와서, 이해하는게 쉽지 않네요.
잘 아시는 분들 조언바랍니다.

집을 사셨다는 분이 rate 와 APR 차이를 모르신다니 놀라울 따름

저도 처음 집 살땐 뭐가 뭔지도 모르고 그냥 부동산이 소개해준 론오피서한테 모게지론을 받았습니다. 물론 지금도 모르는게 꽤 됩니다. 일단 리파이낸스는 일반적으로 지금 내고 있는 이자율과 1%이상 차이가 나야 효과가 있다고 합니다. 왜냐면 리파이낸스 하면서 closing fee가 또 나가기 때문이죠. APR은 이런 클로징 비용들을 순이자률에 얹어서 계산하기 때문에 보통 APR이 이자율보다는 높게 나오는거지요. Cash out이라는 조건은, 제가 알기론 현재 원금이 상당히 갚아진 상태거나 다운페이가 많을 경우엔, 리파이낸스 할때 캐쉬를 좀 빼서 쓸수가 있나 보더라구요. 예를 들어 50만불짜리 집에 25만불이 값아진 상태고, 현재 론 밸런스가 25만불인경우, 5만불 현금이 필요해서 cash-out 리파이낸스를 하면, 론을 30만불하는걸로 해서 리파이낸스 하게 됩니다. 그걸 Cash out option 으로 부르는것 같더라구요.

대충 보니까 수수료 먹으려고 하는 광고예요.
16년도에 그 이자율이면 우수하네요.

광고 메일 보낸회사에서 원글님이 얼마만큼의 원금이 남았는지 알 수 있을것 같지는 않습니다. 1784는 43만에대한 원금과 이자금액 정도로 보이네요. 2016년도 좋은 %로 론 받으셨네요. 실제 리파이낸스 비용고려하면 그렇게 장점이 있을지는 모르겠습니다.
이자율과 APR의 차이가 0.25% 나는데 그차이가 아주 많이 나는겁니다.