제가 $10,000 limit 카드를 가지고 있는데요.
월 평균 사용 금액이 $4~5,000 정도 됩니다.
저도 여기저기서 limit의 15~20% 정도 사용해야 크레딧 스코어에 악영향을 끼치지 않는다고 들어서 카드 사용하다 중간중간 인터넷으로 발란스 체크해서 $1,500 정도 되면 제 뱅크에서 카드 어카운트로 $1,500을 트랜스퍼해서 발란스를 0로 만들어 주고 다시 사용하고 그러거든요…
이렇게 한달 평균 사용량은 4~5,000정도 되지만 카드 발란스는 limit의 15%를 넘기지 않는 방법을 쓰고 있는데..
이것도 크레딧 스코어 올리는데 좋은 방법이 아닌가여?
알려 주시면 감사하겠습니다.

크레딧이 나빠지지는 않을지 몰라도 단기적으로 크레딧 스코어를 빨리 올리는데는 별로 도움이 안될겁니다.

같은 1500불의 발란스를 가지고 있다고 볼때 크레딧라인 만불에 15% 발란스보다는 크레딧라인 이만불에 7.5% 발란스를 가지고 있는 사람이 크레딧이 더 좋습니다. 발란스는 적당히 적게 유지하는게 좋지만 크레딧라인은 무조건 많은게 좋습니다. 그렇다고 카드수가 너무 늘어나면 오히려 마이너스가 되지만 2-3개정도는 아무 지장이 없습니다.

만불짜리 크레딧 카드 하나만 가지고 있으면 자유인님이 필요할경우 카드로 시용할수 있는 크레딧이 최대 만불이란 소리죠. 만불짜리 카드 2개를 가지고 있어서 최대 2만불까지 긁을수 있는 사람보다 크레딧 파워가 없다고 볼수 있는겁니다.

말 그대로 크레딧 카드는 그 사람의 크레딧을 기초로 발급하는거라 필요시 융통 가능한 최대 금액, 즉 크레딧 라인도 중요한 잣대가 되는거죠. 크레딧 라인이 많으면 가지고 있는 발란스도 상대적으로 적은 %가 되고요.

보통 카드를 너무 많이 가지고 있고, 크레딧이 안좋으면 안쓰는 카드를 캔슬시켜서 카드의 숫자를 줄이면 크레딧에 도움이 되지 않을까 하는 사람들이 있는데 그런 방법은 좋은 방법이 아니라고 하지요. 카드를 캔슬시켜 버리면 카드수가 주는 동시에 크레딧 라인도 그만큼 줄기때문에 단기적으로는 오히려 크레딧에 악영향을 미칩니다.

발란스를 줄이면 몰라도 크레딧 라인을 급격히 줄이는 행위는 도움이 안되는거죠.
그 소리는 크레딧 점수에 있어서 크레딧 라인이 미치는 영향도 크다는걸 의미합니다.

카드 한 두어개 더 신청하셔서 크레딧 라인도 늘리시는게 크레딧의 향상에 도움을 줄겁니다.

밸런스의 15% 넘지 않으려고 님처럼 하는것은 크레딧 점수 높이기 위해서 잘 하고 계시는 겁니다. 그런데 1년 이내에 론이나 몰기지 신청하실 계획이십니까? 그럴 계획이시면 지금처럼 계속 하시고 (더 추천하는 것은 개스정도만 크레딧카드로 쓰시고 나머지는 체크나 온라인 뱅킹으로 갚으시는게 좋습니다) 만약 단기간 내에 론이나 몰기지를 갖지 않으실 계획이시면 크레딧카드 2개정도 (백화점 카드는 말고요) 더 만드셔서 크레딧 라인을 높여가시는게 좋은 방법입니다. (1년안에 론이나 몰기지 신청하시려면 크레딧카드 만들지 마세요. 네가티브 요소가 됩니다.) 만불짜리 크레딧라인이 있는 카드 하나에 더해서 5천불 크레딧라인 카드 두개 더 갖고 있으면 총 크레딧라인이 2만불이 되어서 15% 선이 3천불이 되니까 크레딧카드로 쓸수 있는 여유가 좀 더 생기지요.
그리고 크레딧라인은 6개월에 한번씩 전화해서 올려달라고 요청하시면 됩니다.
그리고 오래된 크레딧카드는 절대 캔슬시키지 마십시오. 크레딧스코어 올리는 일등공신입니다.
크레딧카드 만드실 땐 캐쉬백이 있는 카드를 (Citi Dividend, AMEX, Discover…) 만드시면 가계에 좀 더 도움이 됩니다.

Equifax.com 같은데서 님의 크레딧 리포트, 스코어, 도움말 을 받아보시면 크레딧스코어 관리하는데 많은 도움이 될겁니다. 한번도 안해보셨다면 돈 아까와하지 마시고 한번 해보십시오. $30불 투자가 나중에 아주 좋은 이자율로 돌아옵니다. 3대 신용조회 기관인 Equifax, Experian, TransUnion의 리포트와 점수를 알 수 있는 서비스가 보통 $39.95 인데 요즘 $29.95에 해주고 있습니다.

https://www.econsumer.equifax.com/consumer/sitepage.ehtml?forward=tri_detail&pageMod=prodMod

두분의 답변 정말 감사 드립니다.

헌데 의문이 다시 생기는데요..
만불짜기 하나, 5천불짜리 카드 두개를 보유하고 있어서 총 크레딧 라인(2만불)의 15% 선이 3천불이 되면, 만불짜리 카드나 5천불짜리 카드 어느 하나만을 사용해도 3천불까지 사용이 가능하다는 말씀이신가여?

그리고 Pianoman 님이 말씀하신데로 가게에 조금이나마 보탬이 되고자 캐쉬백이 있는 카드를 신청하고, 현재 가지고 있는 아무 혜택이 없는 크레딧 카드는 없애려고 했는데.. 어차피 캐쉬백이 있는 카드를 사용하게 되면 옛날 카드는 사용을 안할게 될 것이고 그러면 관리 하기만 불편해 질 것 같아서 없애려고 했는데… 그럼 크레딧 스코어에 안좋다는 말씀이신가요? (캐쉬백 카드 한 두개 더 만들면 5개 정도의 카드를 보유 하게 될 것 같은데….)

그렇다면 크레딧 카드를 발급만 해 놓고 일년내내 사용하지 않아도 불이익은 없나여? (애뉴얼 피는 없는 카드긴 하지만…)

다시 한 번 질문 드립니다.

15%를 넘기면 불리하다는 이야기는 어디에 있나요?
저는 신용카드 몇개있고, 한개는 6개월전에 몇천불 low APR로 돈 (limit의 약40%) 빌려서 다달이 minimum + alpha를 갚아 나가고 있고, 나머지는 늦지않게 (몇번 하루,이틀 늦게 낸적은 있지만) 꼬박꼬박 내고 있습니다. 모기지있고, HELOC로 하나있고한데 최근에 세군데 Credit Score 체크했을때, 730~800으로 좋게 나왔습니다. 그냥 궁금해서요..

그럼 크레딧라인을 빠른 시기에 올리기 위한 좋은 방법은 뭔가요? 역시 라인의 15%정도만 쓰면서 올려달라고 하는 방법 밖에 없나요? 아니면 열심히 한도 상관없이 많이 쓰면서 계속 미리 갚아나가는 것이 라인 올려달라고 하기 좋은 상황이 아닐지? 가령 1000불 한도에 100불만 쓰면서 크레딧 라인 올려달라고 하면 상황이 웃습지 않습니까?

많이써야..credit limit을 올려달라고..하는것이 맞아보이네요.
물론..자주 갚아야겠지만… 듣기로는 70%넘게만 쓰지 말라던데..15%라니..
아니..넘적은것이 아닌지..

to 지나가다님 >> 님같은 경우는 크레딧카드가 몇개 있고 또 몰기지도 있기 때문에 크레딧카드 하나의 많은 밸런스가 전체 스코어에 미치는 영향이 크지 않은 경우입니다. 크레딧 점수를 낼 경우 크레딧카드 하나만 보는것이 아니라 모든 카드, 인스톨먼트의 + 와 – 를 환산하여 최종 점수를 매기는 것이기 때문입니다. 특히 밸런스 트랜스퍼 하셔서 40% 이더라도 다른 크레딧카드에 밸런스가 낮으면 전체적인 크레딧라인 대비 밸런스가 낮아서 영향이 많이 없게 되는겁니다. 그러나 원글님의 경우는 크레딧카드가 하나이기 때문에 40-50%의 크레딧라인을 사용하게 되면 그것이 크레딧스코어에 직접 영향을 미치게 됩니다. 님같은 경우는 점수가 730~800이 나왔다고 하셨는데 점수 차이가 많이 나는 편입니다. (보통 20-30점 정도밖에 안납니다) 제가 예상하기에는 730 받은곳의 리포트(네가티브 팩터)를 보면 하이밸런스에 관한 이야기가 있것 같군요.

to 원글님 >> 크레딧카드가 여래개 있을 때 하나만 사용할 경우 그 크레딧카드가 점수에 영향을 줍니다. 그러나 다른카드를 거의 쓰지 않아서 전체 크레딧라인 대비 밸런스가 높지 않은 경우에는 나쁜 영향이 좀 덜해지겠지요. 그리고 제가 알기로는 크레딧카드는 만들어놓고 안써도 무방합니다. 그러나 개스 정도만 넣고 갖고있다가 6개월에 한번씩 크레딧라인 올려가면 전체 크레딧라인 올려주는 효자 카드가 될것입니다.

“많이 써야만 크레딧라인 올려달라고 할 수 있다” >>> 사실이 아닙니다. 전 10% 심지어 5% 정도만 계속 쓰다가 크레딧라인 올려달라고 전화해도 왜 올려주어야 하는지 이유 한번도 물은 바 없고, 그저 얼마만큼 올려주면 좋겠냐고만 묻더군요. 항상 그래왔습니다. 많이 써서 올려준다기 보다 신용이 좋기때문에 믿고 올려준다는게 더 맞는것 같습니다.
물론 크레딧라인의 맥시멈 가까이 쓸 경우 크레딧라인 올린지 2-3개월밖에 안됐더라도 전화해서 더 많이 쓰고싶은데 크레딧라인때문에 못쓴다고 하면 보통 더 올려줍니다. 1-2년 내 론이나 몰기지 계획하지 않고 단시간내에 크레딧라인 올리고 싶으시면 하실수도 있겠네요. 단 그 동안 크레딧 점수는 좀 낮아질겁니다.