어케들 생각 하실 지 모르지만 잘 몰라서 이렇게 고수님들께 자문을 구합니다.

신문에 보면 자주 ‘한달에 100내외의 소액(말하자면 푼돈)이라도 장기간 적립하면 5년 10년후에 꽤 짭짤한 목돈이 생긴다.’ 는둥 많은 샹활의 지혜가 되는 글들을 접하고 하는데 대부분 펀드인지 먼지하는 거 같은데 너무 작은 돈이라 매니저와 상담하기도 부끄럽고해서, 어케 그런걸 어디서 할 수 있는 지 알고 싶어서 글을 올립니다.

100내외에서 일정하지 않은 액수를 매달 입금하는 방식으로 하는 걸 어디서 알아보고 시작할 수 있나요?

죄송합니다. 너무 초짜라서..

100불이 작은돈이라고 누가 그러던가요? 더구나 장기로 적립하는 상품을 찾는다면 결코 작지 않은 금액인것같은데요… 당당하게 상담하시고 요구하세요. 미국에서는 어디에서 펀드를 취급하는지 모르겠네요. 은행에서 취급하지 않나요?

애석하게 미국에서 그런 적금식 상품이 전무 합니다.가장 좋은 방법이 뮤추얼 펀드 중에 그런거 비스무리한 상품을 만들어 놓은것들이 있습니다.
하지만 이자율이 정해져 있지 않는것이기 때문에 어느정도 리스크 감수를 하셔야 할겁니다.

한국계 은행들이 적금식 상품을 내놓기도 하는데
수익률이 어떤지는 잘 모르겠습니다.

정말 미국에서는 푼돈 모아서 큰돈 만들기 힘든것 같습니다.
그런데도 다들 푼돈 모아서 큰돈 만들더군요. –;

혹시 원하시는 이야기가 아닐지 몰라 망설여지지만 일단…

ShareBulider 라는 사이트에 가시면 온라인으로 주식, ETF, 채권 등을
사실 수가 있습니다. 좋은 점은 걱정하신 것처럼 작은 돈으로 주식투자가
가능하며 펀드매니저를 만날 필요가 없다는 점입니다. 또 정하신 기간에
따라 매주, 격주, 매월 자동으로 투자를 합니다. 한 2년전쯤 저 역시
어떻게 한달에 100-200불로 투자할 방법을 찾다가 알게 되었습니다.

물론 리스크가 있기 때문에 적금을 원하신다면 답이 아닐 수도 있지만,
조금 공부를 하시고 5년에서 10년 후 장기적인 안목으로 보신다면
수익률이 일반 적금보다 더 높으리라 생각이 됩니다. 제 경우를 예로
들자면 역시 2년동안 수익률이 약 25% 정도였으니 연12-13% 수익을
얻은 셈이네요. 물론 투자 종목에 따라 다르겠죠.

알고 계신 것처럼 시장의 오르고 내림에 상관없이 일정하게 매주, 혹은
2주에 한 번 혹은 한 달에 한 번씩 투자를 자동으로 하기 때문에 언제
사야하나 하는 고민을 하실 필요가 없습니다. 즉, 시장을 보고 타이밍을
하려고 하지 않기 때문에 전문가가 아니셔도 됩니다.

한 달에 한 번 100불씩 투자를 하신다면 basic 플랜으로 한 번에
$4 fee 있습니다. 전 매주 50불씩 투자를 했었기 때문에 아예 standard
플랜(월$12)에 가입했었습니다. 그러면 한 달에 6번까지 투자를 공짜로
할 수가 있었으니까요. 지금은 basic 으로 전환해서 관망하는 중입니다.

광고가 아니니 오해하지 않으셨음 좋겠습니다. 도움이 되셨기를….

MSKCC님 그럼 위에 말씀하신 Sharebulider에 투자해서 이익이 나면 그것은 언제든지 현금화 할수 있나요? 그리고, 이자나 투자수익에 관한 TAX는 어떤가요? 매년초에 투자이익에 대한 TAX신고용지가 날아오나요? 매년초 개인세금보고 하실때 하셨나요? 말씀해주신 플랜이 저에게도 잘 맞는것 같아서 해보려구요. 답글 부탁드립니다.

기다림님, 먼저 답은 yes입니다.

그러나 아셔야 할점은 저희같은 개미투자자에게 가장 좋은 점은 automatic investment 입니다. 그래서 제가 Sharebuilder 를 당시 선택했습니다. 위에서 말씀드렸듯이 먼저 투자종목을 정하시고 일정기간에 자동으로 투자를 하셔야 돈이 많이 들어가지 않습니다. 만약 원하시는 종목을 원하시는 시간에 당장 실시간으로 사시거나 파시는 경우, real-time trade 또는 online market order 라고 해서 선택하시 플랜의 종류에 따라 $15.95 – $11.95 의 fee 가 있습니다. 다른 온라인 투자사들 TD Ameritrade, E*Trade, Fidelity, Schwab 역시 마찬가지입니다 – 물론 fee 는 조금 차이가 납니다. 그러니 당장 현금화를 하신다면 투자종목(share 가 아닙니다!!) 당 최고 $15.95 까지 수익에서 마이너스가 되겠죠.

그리고 투자수익에 대해서는 현금화를 하실 때까지는 세금이 부과되지 않습니다. 물론 1년 이하에서 현금화하시면 본인의 tax bracket 에 따라 세금이 부과되고 1년이상 보유를 하시면 세금비율이 15% (?) 정도까지 떨어지는 것으로 알고 있습니다. 이자 즉, dividend 에 대해서는 원하시면 Sharebulider Money Market 계좌로 현금입금을 받으시거나 아니면 재투자가 가능합니다. 아무래도 오래 가지고 계실거면 재투자를 권해드립니다. 재투자에 대해서는 fee가 없습니다만 세금은 부과가 됩니다. 매년초 1099-DIV라는 form 을 온라인으로 다운로드 받으셔서 세금보고를 하셔야 합니다.

그럼 도움이 되셨기를….

답변 고맙습니다. 저도 당장 현금화할 생각은 없습니다. 다만 401k같이 59세 넘어야 한다던가 이런 제약이 있으면 곤란해서요. 뭐 1년 2년은 괜찮습니다. 그럼 한번 해봐야겠네요. 저도 자동이체 해 놓으려구요.

정보 주신 거 고맙습니다. 한 번 싸이트에 들려보도 공부를 좀 더 해보겠습니다.