2017년에 15년 고정 모기지 3.125% 로 받았습니다.
14만불 정도 모기지가 남았습니다.

현 상황에서 모기지 리파이넨스를 하는게 유리한가요? 모기지 리파이넨스 계산을 잘 할줄 몰라서..헛갈리네요

단순하게 1퍼센트 정도 이자율을 내릴 수 있다면
하셔도 괜찮을듯 합니다.

요즘 모기지 이자율이 더 낮아져서 2.5% 이하대로 잡을 수 있을 것 같습니다.
크레딧 스코어, 인컴 등 괜찮으시면 포인트를 좀 더 구매하여 2% 가까이도 가능한데요.
오리지널 모기지 정보, 새 모기지 정보, 클로징 fee 계산기에 넣으면 몇 년만에 따라잡는지 나옵니다.
https://www.nerdwallet.com/mortgages/refinance-calculator/calculate-refinance-savings

2017 에 3.125% 로 괜찮게 잡아서 몇 년 동안 페이를 했으니 리파이낸스 해서 바로 이득이 있을 것 같지는 않고, 몇년 안에 따라잡은 후 장기적으로 보면 이득일 것 같습니다.

리파이낸스 통해 받을수 있는 APR을 적용해 앞으로 페이할 총페이먼트 + 리파이낸스 비용 < 현 모기지 총 페이먼트면 하면 되지요.
간단한 산수니 해보세요.

그냥 두시는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다. 적어도 5년은 갚으셨으니 원급비율이 매우 높아졌을 가능성이 많고
이자율이 낮게 하시려면 Fee를 높게 내셔야 하기 때문에 단순한 비교를 하기는 곤란 합니다.
향후 3~5년 안에 매각하신다고 가정하면 투자금 회수가 어려울수 있을 것 같네요.