제가 생각하고 있는게 옳은것인지 궁금해서 이렇게 글을 올립니다. 

200K를 loan 했을때, 

30yr fixed (4.0%) Monthly pay 954.83. 5년 pay시 57289.8$

5-1ARM (2.25%) Monthly pay 764.49. 5년 pay시 47669.4$

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그 차액이 9620.4$ 로 거의 10,000$정도가 되는데요. 

5년동안 200,000$, 매년 40,000$씩, 저축이 가능해서 5년후 pay off가 가능하다면, 5-1 ARM이 당연한 choice 일까요? 

이때 5년 후에는 원금 (200K)에서 보통, 얼마정도가 남게 되는건가요? 한 10,000$정도 빠지는 정도? (5년 동안 원금/이자 갚아가는 비율 같은걸 알수 있는지.)

이때 pay-off를 해 버리게 되면, 혹시 termination fee같은게 있나요?  (5-1은 없을듯 한데, 웬지 30yr는 있을듯 해서.)

 

만약 5년 후에 확실히 갚을 수 있다면 5 year ARM이 물론 유리하죠.
early termination fee는 융자 상품마다 다르기 때문에 각각 알아봐야 합니다.

매달 payment이 정해져 있지만, 정해진 payment보다 더 많이 갚아가면 원금이 줄어들면서 매달 내는 이자가 줄어들게 됩니다. 님의 경우는 5/1 ARM으로 가고, 남는 돈이 있으면 저축을 하기 보다는 원금을 갚아가는 것이 가장 좋습니다. MS Excel 프로그램이나 google spreadsheet를 사용한다면 쉽게 계산할 수 있습니다.

이자 : 원금 * (이자율 / 12)
상환한 원금 : 낸 payment – 이자

매달 이자는 현재 남은 원금에 따라 다시 계산됩니다. 이렇게 해서 원금을 더 많이 갚을 때 얼마나 이자가 주는지 계산할 수 있습니다. 론을 받을 때 early termination fee가 없는 론을 받으세요.

5/1 ARM이 2.25%까지 내려갔나요? 두달 전에 알아 봤을 때는 3% 였는데.

wind님 말씀은, 일년에 50000불을 모을수 있으면, 다 모아서 5년째에 한번에 갚는게 아니라, 그때 그때 원금을 갚아 가라는 말씀인것 같네요. 좋은 답변 감사 드립니다. 지지난 주에 rate이 또 한번 떨어진듯 하더군요. 주마다도 좀 차이가 있을테구요.