우선 제가 크레딧이 히스토리가 하나도 없어서 차를 살때
신뢰가 가는 은행에 약간 높은 이자(11%)를 주고 론을 받았습니다.
은행도 크고 세군대의 크레딧 회사에 보고를 해주기도 했기에
한국은행 하려다가 거기서 론을 받았습니다.
(*혹시 차 사실분들 론받기전에 은행에 꼭 물어보세요. 저도 이번에 론 계속 알아보다가 알았는데 은행 고르실때 은행에서 크레딧 히스토리를 3 major credit company에 다 보고를 해주는지 꼭 알아보세요. experian, equifix, transunion. 조그만 은행에선 한군데나 두군데 밖에 보고를 안해주더라구요. 돈잘내봤자 괜히 헛수고란생각.)

아무튼 제가 처음부터 논지에서 약간 벗어났습니다.

본격적인 질문..

제가 산차는 10000불짜리, 중고로 구입했습니다.
크레딧 쌓을 목적으로 산차였기때문에

차를 살때 다운페이를 많이 해서 이자율을 낮추느니
100프로 론을 받아서

첫달에 80프로정도 확 갚아버리고
나머지 남은 2000불을 300불씩 다달이 갚아 나가 이자율도 낮추고
크레딧도 쌓으려는게 제 계획이었습니다.

그런데 막상 해보니까 문제가 발생했습니다.

온라인 뱅킹에 제 자동차 론 받은 10000불이 뜨자마자
그 은행 첵킹구좌에 있던 돈 1500불을 자동차론으로 트랜스퍼 시켰는데
next payment due date이 일년뒤로 바뀌대요?

그럼 아무리 제가 다음달 다다음달 500불 1000불씩 추가로 집어넣은다고 해도
달달이 페이먼트로 인정해주지 않는거 아닙니까? 크레딧도 안오르고요.
왜냐하면 next payment due date 이 일년뒤니까요.

더 쉽게 제 질문의 요지를 간추리자면

1. 다달이 미니멈+$1만 갚아나가다가 일년뒤에 남은돈을 한꺼번에 페이오프 하는게 더 나을까요?

2. 맨처음에 80프로 확 다 넣어버리고 next payment due date무시하고
매달 같은 날자에 삼사백불씩 갚아나가는게 나을까요? (장점=total 이자가 낮아짐)

크레딧스코어에 어느게 더 나을까요?
하는게 제 질문입니다.
좀 알려주십쇼. 감사합니다.

제가 알기론 헛수고를 하신거 같습니다. 저도 비슷한 생각을 했었지만 그렇게 안되게 되어 있더군요. 론을 받아서 일찍 갚아버리는 것은 크레딧에 도움이 안된다고 합니다. 은행입장에서도 이자 꼬박 꼬박 안내고 끝내버리면 좋은 고객이 아니죠. 크레딧을 쌓으려면 기본적으로 은행에 수수료를 갖다바치는게 좋은 방법이라고 합니다. 그냥 원래 스케쥴대로 내는거죠.

저도 전문가는 아니지만…
몇가지 다른 론이 있어서…
어떤건 설명하신대로 많이 일찍 내도 due date과 이자가 그대로인 론도 있고…
그렇지 않은 론도 있는걸로 압니다…
또 한가지…
은행에서 크레딧 뷰로에 보고 안하는건…
본인이 보고된곳의 리포트를 뽑아 다른곳에 보고함으로서 하실수 있습니다…

크레딧은 론했다가 바로 확 갚는다고 올라가는게 아니라 매달 정해진 패이먼트를 꾸준히 꼬박꼬박 잘 갚아야 올라가는겁니다. 론을 갚을수 있는 충분한 캐쉬가 있어도 이자 꼬박꼬박 내면서 적어도 6개월~1년은 꾸준히 갚아야 크레딧이 올라갑니다. 가장 좋은 방법은 다운페이를 적당히 해서 이자와 월 패이먼트를 낮춘뒤 꾸준히 갚아나가는거죠.

제가 사용한 방법을 알려드리죠,

처음 차를 사면서 파이낸스받은 원금이 13000불이었습니다. 이자율 14% (크레딧없다고 옴팡뒤집어 썼죠)

페이먼은 모두 온라인으로했습니다.

첫번째 차페이먼 내면서 첫달에 10일간격으로 모두 5000불을 갚구요,

두번째달에 3000불정도

그리고 세번째 달에 3000불

네번째 달에 1000불 갚았습니다.

이렇게 초반에 11000불을 있는돈 다 ㄱㅡㅀ어모아서 갚았는데도 네달사이에 이자를 낸것이 약600불 가까이 되더군요

그리고 나서 나머지 기간에 매월 100불씩 11개월 (마지막달은 좀 덜냈던거 같구요)정도 꾸준히 냈습니다.

결국 총 이자금액은 700불정도만 냈습니다.(원래 이자율대로 60개월을 매월 3백몇십불씩 정해진 금액으로 냈으면 이자만 5천불가까이 내게 됩니다.)

총 자동차 할부 불입기간은 15개월 마치고, 타이틀 받고, 크레딧 확인결과 무척 좋아졌고 얼마전 이 차 팔고 새차로 트레이드인하면서 딜러에서 주는 스페셜 이자율 2.9% 문제없이 받았습니다.

제 경험상 크레딧 스코어는 일정액을 일정기간이상 꾸준히 연체없이 잘 냈느냐 아니냐에 달려있지, 이자를 많이 냈냐 아니냐로 결정하는것은아니었습니다. 특히, 높은 이자율로 할부금을 내시는분들은 초기에 왕창 갚고 비싼이자금액을 무시해도 좋을만큼의 원금만 남겨두시고 매월 한번씩 꼬박꼬박 돈 보내시면서 납입기간을 조절하세요. 1000불 남겨놓고 100불씩 10번 보내던지 2000불남겨놓고 500,400,300,200,100,50불x10번식으로 모두 15번을 보내던지 본인이 원하시는 페이먼 기록을 만들어나가세요.