집을 산지 한 2년 되었는데 최근 은행에서 몰기지 이자율을 낮춰줄수있다고 연락이 왔습니다.
이런경우 과연 은행에서 무슨 hidden fee를 이야기 안하고 단순히 눈에 쉽게 보이는 몰기지 이자율을 낮춰 줄테니 와서 서류에 싸인해라.. 이런걸까요?
하도 사기가 판을치는 세상이라서 왠지 믿음이 안기는데 이런경우 은행에서 가지는 이득은 뭘까요?

글제목 딱보니….너 스팸 메일 받았구나!

미국에선 은행이 편지보내도 90프로는 다 스팸메일이야. 사깃군 판치는 나라.

그저께는 모르는 전화번호 전화 망설이다 한번 받아줬더니 어제부터 스펨 전화들이 시도때도 없이 판치고 있다. 일부러 스팸을 조장하는 시스템.

이자를 몇프로 내고서 집을 사셨는데요?
저도 18년도에 집을샀는데 19년도말쯤에 이자율이 1프로나 더떨어져서 재융자 받앗눈데.
이자율이 1프로이상 낮아졌다면 재융자를 알아보셔도 나쁘지않습니당…다만 30년혹은 15년이 다시 시작한다는게좀 그렇지만요.ㅎ
그 은행말고 다른곳들 잘 알아보세요 이자가 괜찮다면 Extra cost가 좀 들지만 4-5년정도 더 집을 갖고있을거라면 Save 하는격이 됩니당. 곧 팔고싶으시다면 굳이 안해도 되구요..

재융자의 경우 대개 융자액수의 1~2%정도를 수수료로 떼어갑니다. 수수료가 없다고 광고하는 곳도 알고 보면 이자율을 살짝 높여서 거기에서 대신 수수료를 떼어가는 형식이구요. 이자율을 0.1%만 높여도 30년기준으로 총납부액은 1.5% 정도나 늘어나거든요.

refinance할 때 이자율과 월 페이먼트만 보면 좋아 보이죠. 그런데, 전체 상환 액수를 생각해야 합니다. 다시 30년이나 15년이 시작되기 때문에 이자로 나가는 돈이 많고 전체 납부액도 늘어나는 경우가 대부분입니다. 현재 너무 부담스러워서 당장 월 페이먼트를 낮춰야 한다면 장기적인 손해라도 선택해야죠. 그러나 일반적으로 손해 안보고 refinance 하려면 이자율이 상당히 떨어져야 됩니다.

이렇게 계산하시면 됩니다. 재융자를 하시면, 30년이 끝나는 시점이 뒤로 밀립니다.(지금부터 다시 30년이니) 매달 원금을 조금씩 더내서, 원래(재융자 전)의 30년이 끝나는 시점에 끝나게 맞추셨을 때, “현재의 융자로 지금부터 원래의 30년 마감까지 내는 금액”과 “재융자해서 내는 금액(약간의 원금을 추가한)”을 비교하시면 됩니다.

http://mortgage-x.com/calculators/extra_payment_calculator.asp