안녕하세요~
올해 초에 이직해서 미국에 랜딩한 초보 가정입니다

우선 저희 현 상태를 정리하자면

외벌이 30대 중반 부부 아가 하나 둘째 계획 없음.

미국 랜딩 1년차 현재 10만불 연봉 (보너스 미미)

-회사주식
-연봉 6프로 401k (장기 저축?)
-연봉 10프로 espp (단기 저축)

연봉은.. 여기 둘러보니 다들 고연봉이시더라구요

저흰 인트라 트랜스퍼 케이스가 적어 쉽지 않았어요. 한살이라도 젊을때 미래를 위해 오는 게 더 중요하다 생각해서 협상은 못했어요.

영주권 받으면 이직 예정이지만 신랑 업계는 특성상 소프트웨어 엔지니어라도 이직하며 연봉이 엄청 뛸 것 같진 않아요.

저희는 월세 살고 있고 몇년 후 지역을 옮길 계획이라 집을 구입하지 않았어요.

그리고 주식은
그간 회사 근무하며 받은 베스팅 스탁이랑 espp뿐인데 espp는 한국서 거의 현금화해서 없다시피해요. 주식이 좀 많이 떨어져서 현재 6만불정도에요..

401k 는 매칭 해주는 6프로까지만 넣고 있고
Espp도 10프로 계속 해요

페이첵에서 매달 남는 돈은 거의 없어요
월세때문에 고정지출도 많고
기본 소비 다 하고 나면 천 불 밑으로 남는데
첫해라 돈들어갈 일이 생겨서 따로 저축은 못하고 있어요;

맞벌이가 제일 낫겠지만
가정보육 중이라 당장은 어렵고 아이가 좀 크면 재취업 생각 있구요.

연봉 협상이나 이직은 신랑의 몫으로 남기고
당장 제가 할 수 있는 자산 관리가 있을까요? 은퇴 준비는 빨리 시작해야 한다는데요..

주식은 베스팅 되어도 얼마간 세금 내야할테고 어디에 어떻게 투자해야 할 지도 모르겠어요. 여러가지가 많아 오히려 혼란스럽기도 해요. 다른 부동산을 목표로 해야 할지. 펀드를 투자해야 할지.

자식에게 부담 안주고 편안한 노후를 위해 방향을 잘 잡고 싶어요.
어떤 조언이든 감사드립니다.

제일 좋은 방법은 돈받고 상담해주는 경험이 많은 fiduciary financial advisor 를 만나서 세부적으로 의논하는것을 추천합니다. 한국분은 자격있는 분이 많이 없기때문에 미국사람을 만나야될 가능성이 큼니다. 영어에 문제가 없으면 이곳저곳 전화연락 하가나 yelp 추천으로 찾아봐야 될듯합니다. 노후를 생각한다면 401k를 maximum 으로 은퇴할 해을 기준으로, target fund에 투자를하는 것이 평범한 직장인이 제일 많이 한다고 알고 있습니다. 다니는 직장 stock으로 401K를 투자하는 것은 피해야 한다고 다들 말합니다. RSU나 ESPP도 팔아서 diversified funds에 투자하는 것이 조금 더 안전하다고 알려져 있습니다. 계속 투자를 하면 올라갔다 내려갔다 하면서 장기적으로 올라가곤 했습니다. 역사상 S&P 500 index가 10%정도 복리로 불었다고 합니다. 하여간 Don’t Put All your Eggs in One Basket.

2인가족 애기 있으면 10만에선 정말 남는게 없죠…

401k를 19000불 하라고 말씀드리고 싶지만 아마 지금은 힘드실거에요. 남편분이 소프트웨어 하시는데 분야에 따라 다르겠지만 만약 경력이 많으시거나 박사가 아니라면 조금씩 돈을 많이 주는 분야로 레쥬메를 쌓는 것이 장기적으로 봤을 때 가장 경제적으로 좋은 선택 아닐까 싶어요.

당장 집에서 할 수 있는 경제적 활동은 amazon fba나 과외, 해외직구 대행, 파트타임 부동산업 등이 생각나네요. 근데 아이가 때문에 본인이 할 수 있는 것을 잘 생각해보세요. 경제적 활동을 하지 않고서는 자산 증식에 도움을 주긴 어려울 것 같습니다.

베스팅 된 주식은 회사마다 다르겠지만 안정적인 회사면 갖고 계셔도 되고 애매하면 받자마자 파셔고 되요. 어차피 capital gain 택스는 rsu 받고 팔면 해당되지 않아요. Espp같은 경우에는 1년 넘게 갖고 있어야 되지만 주식 떨어지면 잃는게 크니까 risk 를 줄이시고 안정적으로 투자하시는 것을 추천드려요.

50퍼센트 다운페이한 60만불 부동산… 이게 사실 optimal하지 않은 투자 선택 아니었나 싶습니다. 자산을 불리려면 30년으로 20퍼센트만 다운페이한 상태에서 집값이 꾸준히 올라가는 지역에 투자하는 것이 하나의 집에 올인 하는 것 보다 훨씬 더 큰 리턴을 가져옵니다. 어차피 리모트하게 집을 관리하신다면 투자대비 렌트가 가장 높은 지역들에 집을 사셔서 거기서 나오는 렌트로 현재 살림에 보탬을 줄 수도 있을 것 같네요. 부동산 관련해서는 brrr이라고 검색해보세요.

경제적 활동을 하고 싶지 않으시면 Espp제외하고 남는 돈으로 살면서 espp를 저축하는 방법 밖에 없는 것 같고 401k는 노후 생각하시면 19000불 다 넣으시는 것 추천드립니다… 근데 미국 삶이 맞벌이 하지 않고는 너무 어렵습니다.

위에 두 분 다 바쁜 시간 할애해 긴 댓글 달아주셔서 정말 감사드려요. 남편이랑 같이 읽었어요. 투자라고는 전혀 모르는 부부라서 말씀해준 내용을 한번에는 이해하진 못했어요. 우선 남편은 곧 시니어 레벨이 될 경력이라 분야를 바꾸긴 어려울 것 같아요. 업계가 흔히 말씀하시는 faang처럼 평균 연봉이 높진 않아 아쉽지만 신랑이 행복해해요. 저는 다른일을 찾고 싶진 않고.. 전공을 살리고 싶은데 전형적인 고학력저임금 분야라 크게 기대는 되지 않아요. 돈보다도 제가 하고 싶어서 아이 학교 가면 재취업 하려구요. 쓰고보니 좀 부끄럽게도 저희 부부 둘 다 자기 하고 싶은 일 하겠다고 하는군요..
부동산은 사정상 구입하게 되었는데 이미 지나간 일이니ㅠ 다음엔 brrr strategy 염두에 둘게요. 두 분 다 공통적으로 401k max 말씀하시니 그것도 기억하겠습니다. (다행히 401k는 뱅가드.. 무슨 리타이어먼트 펀드에 투자하고 회사 주식은 아닌것 같아요) 감사합니다.

뱅가드 타겟 20xx도 좋지만 옵션을 보시면 살짝 더 높은 yield를 가진 플랜들도 있으니 참고해보세요. 보통 7퍼센트는 넘게 나오고 잘 되는 건 10퍼센트도 나옵니다.