이제 직장 3년차인데… 박사 늦게 시작하고 마쳐서 벌써 40에 가까운 나이가 되었네요.
Elementary다니는 4th grade 자녀가 하나 있다보니 학자금 준비도 해야할 거 같아서 이제서야 529 plan들었습니다.
100불씩 모으면 8년뒤엔 ~$10,000… 한학기 등록금도 안되겠네요…

지금 상황이 아래와 같은데요, 현명하게 저축할 방법이 있을까요?
제 연봉이 애매해서 아래 텍스 브라켓으로 내려가는건 불가하겠죠?
외벌이입니다.(와이프는 몸이 안 좋아서 일 못하고 있습니다…)

매달 pay 및 투자 (소수점들은 대충뺐습니다)
Gross: $9,900
Medical/Dental deduction: $350
401k deduction: $700
HSA deduction: $600

따로 투자하는 거..
Roth IRA: $100
529 Plan: $100

이후 세금 빠지고 통장에 들어오는 돈
$6,500

지역이 비싼데 살고 있어서 월세내고 생활비 등등하면 거의 돈이 못모으고 있습니다.
허리띠 졸라매서 Roth IRA랑 529 Plan늘리면 좋을까요? 이런 고민을 이미 거쳐가신 분들에게 조언구합니다.

네 선생님의 상황을 살펴보면 지출에 대해서는 구체적으로 설명을 하시지 않으셨는데,
즉, 지출이 많은 렌트비라든가 혹은 모기지, 자동차 관련 비용의 상황이라든가.
그런 지출들이 일반적이라는 가정을 하면
우선적으로 첫번째로 언급해 드릴 수 있는 것은
Income Problem으로 보입니다. 물론 한달 만불의 소득이면 충분하다고 보실 수도 있겠지만
필수적으로 나가야하는 비용들을 제외하면 약 6천불의 소득으로 한달 지출을 하고 계신 것 같거든요.
그 정도의 지출이라면 과도한 것 같지는 않거든요.
그래서 Income Problem이라고 제가 보고 있는 이유입니다.
어떻게 하면 본인의 소득을 올릴 수 있을 지 고민을 많이 해보시기 바래요.
감사합니다.

+1

우선 지출을 줄일 수 없다는 가정하에, 지금 넣고 계신 Plan에 대해서만 어떻게 하는 게 좋을지 제 생각을 말씀 드리면, 우선 401K는 회사에서 매칭해 주는 한도까지는 Max-Out 하고 계시죠? HSA, Roth IRA나 529보다 우선적으로 매칭한도까지 401K를 Max-out하는 게 최우선 입니다.

두번째로 현재 HSA는 Max-out하시는 것으로 보이고, Roth IRA를 아마 선생님 이름으로 들고 계신거 같은데, 배우자 분이 일을 안하신다고 하셨는데, 배우자분 이름으로Traditional IRA를 하시면 배우자분으로 납입한 부분에 대해서는 TAX 공제를 받을 수 있습니다. 현재 말씀주신 Income수준이면 배우자 Traditional IRA납입분에 대해서는 공제가 가능한 수준으로 보이네요.

529의 경우 납입시는 Federal 공제가 없기 때문에, 우선은 529보다는 배우자 이름으로 Traditional IRA를 만들어서 우선 Max-out하는게 현재 Tax를 절감하시려는 목적이면 더 좋아 보이네요.

근데 Medical/Dental Deduction은 뭐죠?