Insurance Agent입니다. 그냥 지나칠 수 없어 몇가지 조언드리고자 합니다.
Term(10년에서 30년까지 보장기간이 있음)은 Rent라 생각하시고 Permanent Insurance는 집을 소유하는 것이라 이해하시면 빠르겠습니다. 각각의 장단점이 있어 일반적으로 어느 것이 더 낫다고 말하기 어렵습니다.
1) Premium은 Term이 싸지만 만기시 납부보험료를 찾을 수 없고 또 기간만료 후 재가입을 하려면 기간 만큼 나이가 들어 매우 비싼 보험료를 내야만 같은 금액의 보장을 받게 되어 현실적으로 (보장금액을 줄여야하거나) 보험가입이 어려워지는 문제가 있습니다.
2) Permanent는 물론 비싸지만 보장이 영구적이고 dividend가 있어 일정기간 후 보험료가 자동으로 납부되는 좋은 기능이 있고
투자성 보험의 경우 (위험부담은 계약자 몫입니다) 세금납부유예, 이자 compounding효과를 감안하고 투자전문가에 맡겨 예상가능한 일정수익을 기대할 수 있으므로 장기적으로 보아 오히려 개인투자가의 직접투자 보다 낫습니다.
3)UL은 영구보험의 일종이며 보험료가 Term과 Permanent의 중간쯤에 있다고 보시면 됩니다. 단 Cash Value는 기대하지 마시구요 보장금액에 중점을 두세요.
4) 보험은 보장이지 투자는 아닙니다. 단 투자목적등을 겸할 수 있다는 것 뿐입니다. 자신의 목적에 부합하는 보험 상품을 고르시되 꼭 전문 Agent의 조언을 듣고
결정하시기 바랍니다.
사족으로 Single Premium이란 보험료를 일시에 완납하는 것을 말합니다. 당연히 상당한 금액이 소요되겠지요.
답변은 아니고 질문입니다. 제가 최근에 생명보험을 들려고 알아보는 중이라서 질문을 드립니다.
저희 남편이 담배를 피워서 프리미엄이 월별 $70 (20년 또는 30년 Term)이 넘더군요. 그런데 한 에이젼트한테 받은 내역을 보면 Lincoln National Life에서는 $521.00 a year ($43.40 a month) 이라고 하는데 이 보험 회사를 잘 몰라서요. 일반적으로 보험회사가 안정적인지 어떻게 확인해야 하나요? 아무래도 이름있는 New York Life같은 곳은 프리미엄이 비싸서 회사의 안정성을 보고 좀 싼 곳으로 하는 것은 어떤지요?
한가지 더 괜찮은 보험 회사도 알려주실 수 있나요? 제가 알아 본 곳은 New York Life, Prudential, State Farm(Rental 보험을 든 곳인데 저에게 생명보험을 권한곳입니다), AIG 와 Empire General Life (이 두 곳은 인터넷 상에서 알게된 에이젼트가 보내 주었습니다.) 입니다. 저와 제남편 두사람이 Term 으로 같이 들려고 하거든요.
좋은 지적입니다.www.ambest.com 또는 http://www.imsaethics.org 를 방문해 검색해 보세요. 보험회사의 신용등급등을 알 수 있으실 겁니다. 특별히 IMSA (Insurance Marketplace Standards Association)의 회원사이면 일단 믿을만 합니다. 사족으로 Term Life Insurance의 Premium은 회사마다 그다지 큰 차이가 없으며 rider(특약) 선택여부에 따라 가격차가 나면 납니다. 보헝료가 비싸서도 않되겠지만 안정성이 더 중요한만큼 신중히 결정하시기 바랍니다.
