안녕하세요, 최근에 집을 사서 거래하는 Credit Union에 모기지가 있습니다. 당연히 monthly로 pay하고 있는데요, Credit Union에서 편지가 하나 왔습니다. weekly나 bi-weekly 로 낼수 있는 옵션이있다고 알려주는 메일인데, 어차피 salary를 bi-weekly받으니, bi-weekly로 내면 돈관리도 편할듯 하고. 어차피 이자율낮은 checking account에서 보름 썩다가 pay될 돈이니, 이자비용을 줄일수 있을거 같긴 한데요.

설명문에 10년에 이자를 320,000불정도(론금액 600,000) 줄일수 있다고 하는데… 약간 사기성같기도 하고… monthly를 둘로 쪼개서 조금씩 빨리낸다고 이렇게 이자가 차이가 날수가 있나요? 그리고 이렇게 bi-weekly로 내는 것이 흔한것인지… 제가 모르는 숨겨진 트릭이 있는건지 좀 불안하네요.

조언 부탁드립니다.

십년에 32만불을 줄이고 싶으시면 그냥 매달 내는금액에 한 10%씩 더 붙여서 내세요. bi-weekly setup하는것보다 절약 훨씬 더 많이 될겁니다.
내돈 내는데 중간에 끼어서 2주에 한번씩 내는돈 받아서 모게지 대신 내주면서 수수료 받아쳐먹는 술수지요.

예전에 누군가가 계산했던 것이 기억이 납니다. 매달 모기지를 내면 일년에 12번을 내지만 bi-weekly 면 일년이 52주이므로 25번 나누어 내게 됩니다. 즉 매달 12번을 두번으로 나누어 내는 24번이 아니라 한번 더 내는 것이지요. 그만큼 원금을 더 갚는 겁니다. 따라서 단순히 두번 나누어 내는 것이 아니라 결국 일년에 반달치 더 내는 셈이 되는 것입니다.

윗님/ 일년에 반달치가 아니라 Biweekly 로 하면 일년에 한달치 모기지 페이먼트를 더 내는거지요. 일년이 52주 반씩 나누어서 biweekly 로 26번 내면 13개월치 모기지를 낸 효과를 얻는거지요. 메뜌님이 말씀하셨듯이 이렇게 Biweekly 페이먼트 할수 있는 프로그램을 해주고 약간의 수수료를 붙입니다. 물론 그냥 다달이 내는거보다야 수수료를 감하고 나서라도 당연히 이익을 볼수 있지만 그냥 쉽게 매달 원래 모기지 페이먼트에 10%를 더 내면 수수료 안내고 똑같은 효과를 얻을수 있습니다.

참고로 60만불/6%/30년 모기지로 계산했을때 30년 꼬박꼬박 내면 이자만 69만5천불 정도 됩니다. 매달 10%씩 더하여 낼 경우에는 약 23년안에 모기지를 다 갚으실수 있으며 이자는 52만6천불이 됩니다. 즉, 다달이 내는 모기지보다 약 7년일찍 갚으실수 있으며 이자는 17만불정도가 절감이 됩니다. BIweekly로 하면 물론 이자가 줄어듭니다 하지만 그렇다해서 이자가 50%나 줄어들수 없습니다.

http://www.bankrate.com 가서 mortgage payment calculator 로 계산해보세요.

우와.. 정말 감사합니다. 큰 도움이 되었습니다ㅏ.

Automatic millionaire라는 책에 Biweekly mortgage payment에 관한 내용이 나옵니다. 계산은 윗분들이 다 하셨으니 생략하고, 저자의 결론은 매달 인위적으로 노력해서 10%씩 mortgage를 더 내는게 쉽지 않다는 것이지요. 하지만 Biweekly payment로 하면 매달 조금의 fee를 감수하더라도 “자동적으로” 23년만에 30 year mortgage를 갚을 수 있다는 장점이 있습니다. 23년이랑 30년이 무슨 차이냐고 하시면 할 말 없구요… 자식들 커서 결혼 전에 payment를 자동으로 끝낼 수 있느냐, 아니면 자식들 결혼하고 나서 mortgage payment를 다 끝내느냐의 차이로 보면 상당하지요.