2명 부부 동반 텍스리턴 신청입니다.

작년 소득 34000불입니다.

튜이션 4000불 공제있어서 ADJUSTED GROSS INCOME 은 3만불입니다.

Itemized deductions (from Schedule A) or your standard deduction이 10,300불 밖에 안되네요.

그래서 10,300불 공제하고, 3300 *2인 공제하면

Taxable income이 1300불이되네요.

Itemized deductions 항목으로는 집 세금 $1700 자동차 레지스트레이션 $200

모기지 이자 $3100 이렇게 있습니다.

다른 분들 이야기로는 모기지 6.5% 받아도 택스리턴받는게 있으니까 실이자율은 5% 라고 이야기 하시던데

제 계산으로는 모기지로 혜택받는 것이 없어보이는데.

제가 어디 계산을 잘 못 한건가요?

You can choose either itemized deduction or standard deduction. You cannot get both. In your case, your standard deduction (about $10,000) is a lot larger than the itemmized. Unfortunately, forget about the 집 세금 $1700 자동차 레지스트레이션 $200, 모기지 이자 $3100. Sorry

작년 여름에 22만불짜리 집을 샀구요. 모기지 이자는 3100불냈고 포인트는 1500불이니 총 1098 폼에는 4600불 정도네요.

내년에는 소득이 5만불 넘어서 ADJUSTED GROSS INCOME 이 5만불 될텐데요. 전략이 별로 없어보이네요.. ㅠ.ㅠ

If you read all posts of #9132, it may help you a lot to get to know about US Tax system. Good Luck!

원글님 말이 맞습니다. itemized deduction이 엄청나게 많아서 standard deduction을 초과 하지 않는한 특별하게 혜택받기는 힘듭니다.
초기주택구입자금의 경우 원금 100만불에 대한 이자까지 itemized deduction에서 공제 받을 수 있습니다.(MFJ의 경우)

만약 22만불을 전액 빌려서 집을 구매했다고 하면

연이자 6.5%이면 22만불 원금기준 연간 14300불의 이자를 내시게 됩니다. 따라서 다음 년도 부터는 standard deduction 금액을 넘어서게 되므로, 그 차액만큼 조금 더 deduction 받으실 수 있게됩니다.
즉, 10300불 공제받을 것을 14300불 공제 받으므로 4000불 정도 공제를 더 받게 되는 셈이구요. 4000불 만큼 taxable income이 줄어들게 되므로 세율을 곱하면 약 400불 정도 세금이 줄어들게 되겠군요.

결국 다른사람들이 얘기하는 “모기지 6.5% 받아도 택스리턴받는게 있으니까 실이자율은 5%” 라는 얘기는 실제로는 맞지 않습니다.

집값이 해마다 6.5% 이상씩 값이 오르기를 기대하는 수 밖에요..