지금 막 직장을 구하고 집을 사려고 합니다. 북가주의 작은 도시구요. 질문은 다음과 같습니다.

약 30만불짜리의 집이 있는데, 제가 현재 가진 돈의 대부분을 투자해서 그냥 100% 페이하고 사는 것이 나을까요, 아니면 30% 정도 다운페이하고 모기지로 가는것이 나을까요.

모기지를 하면 이자는 내겠지만, 남은 현금을 은행에 두고 이자를 받을 수도 있고 세금보고할때 이득이 있다고 들었습니다. 이 곳에 대략 3-4년 정도 산다고 가정하면 어떤 선택이 좋을까요? 쭉 학생으로 지내다 이제 막 직장 구하고 집을 알아보려니 뭘 어떻게 하는건지 좀 감이 없어서 질문 드립니다.

님이 돈을 잘 굴려서 은행이자보다 더 많이 벌 수 있다고 생각하면 모기지를 하면서 돈을 굴리겠지만, 그런게 아니라면 모기지 금액을 줄이는게 좋을 것 같습니다. 여튼 모기지 이율이 은행 이율보다 높고, 모기지로 세금 혜택을 받겠지만, 은행이자에도 세금을 내야 하고. 어느정도 현금 유동성을 확보하는 수준에서 모기지를 결정하면 될 것 같은데요… 그런 고민을 하다니 부럽습니다.

1. 30만불을 제외하고도 유동성자금이 적정액 있다.
2. 30만불을 다른데 투자해서 모기지이자보다 불릴 자신이 없다.

이러면 당연히 현금으로 구입이죠.

모기지이자에 대한 인컴에서의 공제를 제외한 다른 혜택은 집을 사면 다 받을 수 있습니다.(모기지를 하던 안하던)
그리고 그 혜택도 이자낸 돈의 일부를 돌려 받는 겁니다. 뭐 쉽게 이야기하자면 100을 주고 25-30을 돌려 받으려고 모기지를 얻으면 않되겠죠.(현금이 있고 위 조건에 해당사항되면)