안녕하세요..

첫집을 대략 3년전쯤 씨티 몰게지에서 4.875%, $370000 에 장만 하고…리파이넨스를 알아보고 있습니다.

$280000 리파이넨스 하려는데, 현재 집값이 많이 떨어져서, $320000 정도 거든요.

문제는 현재 집값이 많이 떨어져서, 몰게지 인슈런스를 해야 한다고 하네요.

리파이넨스할경우 잘받으면 3.5%정도 일거 같은데..

이렇게 하면, 다달이 나가는돈 줄여봤자, 결국 몰게지 인슈런스 때문에 얼마 안줄어든다고 하네요.

이런경우는 그냥 집값이 오를때까지 기다려야 하나요?  다른 방법이 없나요? ㅠㅠ

결국 은행에서는 그냥 내던데로 monthly 내라는 소리인데…답답하네요.

조언좀 부탁 드립니다.

insurance는 loan-to-value가 20% 될때까지 내시면 될거에요.

문제는, 모기지 초기에는 원금 비율이 작아서 20% 도달까지 오래 걸린다는..
현금을 잘 땡겨서 20% 맞추시면 괜찮을것 같은데요..
잘 계산해보세요..

지금 들어가시면 은행만 좋은일 일 것 같은 생각이 듭니다.

mortgage insurance fee 장난 아니네요.

게다가 FHA론의 경우 20%에 도달해도 5년 필수란 항목이 붙고요.

320,000에 280,000이면 12%라 conventional loan으로 가면 낮은 이자율 바라기도 쉽지 않고요.

게다가 refinance fee가 만만치 않아서… 잘 따져보셔야 겠지만 크게 이익이 될 것 같지는 않아 보이네요.

처음에 다운을 얼마나 하셨느냐에 따라 말이 달라 집니다.
처음에 다운을 20%하셨다면 요즘 많이 하고 계시는 HARP를 사용하시면 됩니다.
처음에 20%를 다운하고 모기지 인슈런스를 내지 않으셨다면 집값이 떨어져 20%가 안된다고 해도 모기지 인슈런스를 내지 않습니다.
그런것이 HARP입니다.

더 자세한 정보는 http://www.4989inus.com에서 확인하십시오.

CITI는 가능하면 피하세요. 저같은 경우는 PMI 관련해서 계약서도 무시하는 바람에 한달에 $250씩 공돈 들어가고 있습니다.
그리고 PMI는 무조건 피하셔야 합니다. PMI만 한달에 $200 정도 들어갈텐데 생각해 보세요. PMI내면서 이자 1% 줄이는 것과 PMI 안내고 그 이자 내는 거랑 어느 것이 이득인지.