체크 사기

저는 궁금한게… 저렇게 도용당하거나 물건을 사서 결제를 했을때
은행에 제가 쓴게 아니라고 전화하면 돌려주잖아요.
그러면 물건은 그 도둑이 가져갔고 저는 돈을 돌려받았는데 그럼 발생한 비용은 누가 책임을 지는 건가요?
스토어? 은행? 은행은 절대 손해 보지 않을 것 같고..