위에 “401k 매칭 -> hsa -> roth ira -> 401k 맥스 -> 텍서블” 라고 추천하셨는데 약간 다른 의견 입니다.
HSA 같은 경우 보험이 high deductible 이 아닌경우 우선순위 두번째에 넣는것 보다는 세번째 혹은 네번째에 넣는게 좋습니다. 특히 HSA는 투자옵션이 별로 없기에 tax deduction 외에는 그렇게 좋은 투자처 인지는 의문입니다. 또 몇몇 주의 경우 HSA에 대해 세금공제가 안되고, HSA 투자로 부터 나온 이자 및 배당소득도 세금을 내야 하므로 본인이 거주하는 주 (예를 들어 캘리포니아)에 따라 더욱 우선순위가 뒤로 밀릴 수 있습니다.
위에 traditional IRA 가 빠져 있는데, 소득에 따라서 혹은 회사에서 401-K를 제공하지 않는 경우 상황에 따라 1-3번째 위치에 추가 되는게 좋습니다. 특히 Roth 가 우선이냐 traditional (혹은 매칭없는 401-K) 이 우선이냐는 본인의 소득과 나이에 따라 조금 달라질 수 있습니다. 일반적으로 젊은 나이와 소득이 작을 수록 roth 가 유리하고, 나이가 있고 소득이 높을 수록 traditional (혹은 매칭없는 401K) 가 유리합니다.
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