모기지는 크게 구연받지 마시고 30년으로 하세요.
risk averse하신거 같은데 그게 아니라면 7arm 같은거도 추천합니다. 앞으로 금리가 다시 오를 시대가 언제 올지도 모르겠고 온다고 해도 7arm으로 rate saving 하신만큼 돈을 미리 저축해놓으시면 나중에 리파이 안하셔도 미리 저축/투자하신 돈으로 메꿀 수 있습니다. 게다가 15년으로 하면 지금 쓸데없이 미리 페이오프를 하는건데 그 차액을 sp500에만 넣어두셔도 훨씬 남는 장사입니다 (어차피 15년이란 시간이 있기에 주가 폭락해도 그안에 컴백할거라 예상)
30년동안 갚는다고 생각하지 마시고 정부에서 묻지마 30년 상환 빚을 내주는 겁니다. 그 30년 안에 재투자를 해서 돈을 남긴담에 페이오프한다고 생각하시면 30년동안 이걸 어떻게 갚나..가 아니라 언제 한번 땡겨서 돈을 버나..로 생각하시면 됩니다. 주식 한번 사서 30년동안 안팔고 버티느냐 (=30년동안 모기지 갚는거), 아님 중간에 주가 좀 오르면 팔고 다른종목에 투자를 하느냐 (=몇년후에 집값올랐을때 팔고 다른집 이사) 이런 정도로?
그리고 PITI 죄다 해서 4천불이면.. 뉴욕 어느 동네인지 몰겠으나 보통 맨하탄에 원베드 아파트 4천은 하지 않나요? coop이라면 (가격 보니 코옵일수도) 렌트를 못 놓을수도 있겠으나 그게 아니라면 사실 리스크가 전혀 없어 보이는데요? 걍 렌트놓고 딴데 이사가셔서 (한국으로 귀국) 살아도 되구요.
사실 몇년 있다 목돈 모은걸로 중간에 빨리 갚아버린다고 하셨는데.. 이렇게 렌탈=PITI 정도가 되면 거기에다 돈 1원도 더 넣지 마시고 그 목돈을 다른데다 투자하셔요. 그래야 다음 집 사실때 다운페이로 쓰실 궁리도 하시지요. 예를들어 수십만불이 그 뉴욕 콘도 equity로 물려있으면 미국 안에서는 그 집 담보 HELOC으로 새 집 다운페이 하실때 쓰실수 있지만, 한국에 부동산 구매하실땐 불가능하거나 복잡해질거에요.
뉴욕에 집값이 많이 빠졌네요. 지금도 코로나땜에 집사기 좋을때고 땡스기빙 지나면 더 떨어질거 같아요.
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