1. RP의 경우는 저의 월급에서 나가는 것과 회사에서 매치해주는 2주마다 입금이 되는 것과, 기존의 투자에서 이익이 얻어지면, 다시 각각의 mutual funds 의 allocation & balance (현재 3개 라서, 각각 33%) 에 맞추어서 모든 돈이 다시 투자로 되는 형태입니다. 그러니까, 예를 들어서 현재 제 RP account 의 총 금액이 $1,000 이고 이게 몇달뒤 $1,200 으로 된다면, $200 만 투자가 되는게 아니고, 그 시각의 전 금액 ($1,200) 이 투자되는 형태 입니다.
==> 예로 말씀하시긴 했는데, 1200 이 됐다는 것이 200 dividend을 받은 겁니까? 아니면 마켓 밸류가 올랐다는 겁니까? 200 배당금을 받은 거라면, reinvestment of dividend 으로 현재 account 가 설정되서 자동으로 해당 펀드를 더 구매하는 거죠. 그럼 본인의 cost basis 는 1000 에서 1200이 되는 겁니다. 마켓 밸류가 올랐다면 그냥 주식 시장이 좋아서 그만큼 오른 것 뿐입니다.
2. ROTH 의 경우는 account를 만들고, 제가 $10,000 을 처음에 입금시킨다음에, 처음으로 4개의 mutual funds 를 구입했습니다. 그런데, 저의 account 에 표시되는 금액은 처음에 제가 입금했던 $10,000 이 그대로 나오고, 바로 밑에 요 며칠사이에 gain/loss 금액이 따로 나오네요.
==> 여기서도 cost basis 는 10000불 입니다. (근데 ROTH를 만불이나 했다구요? 년 6000 (50세 이상 년 7000) 이 max contribution 인데, 작년/올해 나누어서 한 거라면 상관없지만, 올 한 해에만 만불이면 페널티 먹습니다) ROTH 내 무슨 펀드를 사셨는지 모르지만, 이 역시 dividend 이나 short/long term capital gain으로 분기마다 혹은 연말에 받을 겁니다 (월마나 주는 것도 있긴 하지만). 이 돈을 그냥 가지고 있어도 되고, 위에 처럼 reinvestment of dividend 으로 설정하면 자동으로 해당 펀드를 구매하게 됩니다. gain/loss 나온 건 아마도 마켓 밸류가 오르락 내리락 하는 거 겠죠. 그리고 현금화 하신다고 했는데, 뭘 그런 번거로운 일을 하실려는지…
그냥 은퇴 시점에서 뭐 부터 찾아 쓸까를 고민하시죠, ROTH –>PR 혹은 PR–> ROTH 어느 쪽이 절세에 유리한지 그 때가서 판단하시길.