현재 Married filing jointly로 세금을 보고 하는데 참고로 아내는 전업주부이며 둘 다 50세가 넘었습니다.

AGI가 20만불이 넘어서 Roth IRA는 해당사항이 없는 관계로, Traditional IRA에 가입해서 세금을 줄이고자 합니다.
401K는 $24,500 을 적립했고, 회사 매칭분 까지 포함하면 대략 $36,000 입니다.

(1) Traditional IRA 가입이 가능한가요?
(2) 가능하다면, $6,500 * 2 (부부) = $13,000 을 적립해서 소득공제를 통한 2018년 세금을 줄일 수 있나요?
(3) 현재 Fidelity 어카운트가 있는데, 여기에 Traditional IRA 어카운트가 추가 되는 건가요?

감사합니다.

(1) Traditional IRA 가입이 가능한가요?
(2) 가능하다면, $6,500 * 2 (부부) = $13,000 을 적립해서 소득공제를 통한 2018년 세금을 줄일 수 있나요?

가입은 가능한데 tax deductible 이 안되요. 돈은 은퇴할 때까지 묶여버리고 세금은 못 줄이고 전혀 메리트가 없네요.
세금을 때는 general investment 혹은 자녀들 대학 자금 529 들로 방향을 전환 하셔야 할 것 같습니다.
돈 많이 버시는 걸로 위안 삼으세요.

(3) 현재 Fidelity 어카운트가 있는데, 여기에 Traditional IRA 어카운트가 추가 되는 건가요?

같은 회사거 쓰실 수 있습니다. 헌데 위에 언급한 것 처럼 Traditional IRA 메리트가 없어서요.

이미 아이들은 대학생이구요, Need base scholarship도 전혀 없고, 학비 공제 혜택도 전혀 없습니다.
머릿속에서 IRA라는 단어를 지워야 겠습니다.

감사합니다.

backdoor IRA 를 알아보세요

roth 직접 적립은 안되지만, traditional에 넣고 roth로 전환이 가능해요. 이걸 backdoor 라고들 하죠. roth 원금은 돈이 묶이는 것도 아니고 수익금에 대해서도 면세이니까 이게 제일 나은 방법 같네요.
그런데 AGI가 20만불 넘으면 아이들 학비도 after-tax money로 내야하나요?

제가 전문가가 아니라서 옳지 않을수도 있지만, 529플랜은 애들이 이미 대학생이면 투자의 귀재가 아니라면 별로 혜택이 없을거 같네요. 애들 어렸을때 거기다 돈 넣어서 그돈을 학비로 쓸경우 투자 이익에 대한 세금을 안내는것인데 지금 주식이 거의 10년 호황이고해서 투자 이익나기가 쉽지 않아 보이네요. 잘못하면 오히려 손해를 볼수도 있구요.

혹시 직장에서 401K plan 을 안들으시면 그거하시면 1년에 $25000만큼 AGI가 줄어 세금이 줄을텐데요.

그외는 아마 애들학비 생활비 전부 혜택이 쉽지않을겁니다.

Backdoor roth IRA 추천합니다.